退保金增加的原因有很多，例如保费增加、保险产品设计欠合理、服务不佳等，但也有一些保险产品，设计之初就有变相鼓励退保的行为，客户在购买此类产品时，在一年或两年内退保不仅没有损失，而且还有收益，这与传统意义上的退保有所区别。

　　当然，也有十余家保险公司出现了退保金同比下降的情况，期中，华泰人寿退保金同比下降幅度超过50%。

　　值得一提的是，A股四大上市险企寿险业务在退保金这一指标上表现也比较不错，同比均有所下降，其中，太保寿险下降幅度最大，达46%。据了解，自2010年起，公司开始主动缩减银保业务，扩大个险业务，银保业务占比仅有5.3%，而业务价值较高的个险业务占比则高达84%。

　　消费者退保要权衡

　　按照庹国柱教授所言，退保实际上损失的还是老百姓。按规定，如果消费者在10到15天的犹豫期内进行退保的话，保费是没有损失的，但如果超过了犹豫期再退保，那么已交的保费无法全额退回，一般只能退回所交保费的50%到70%。

　　庹国柱对《投资者报》记者表示，保险公司这样的做法也是有道理的，因为销售保险的成本已经支出了，例如营销人员的佣金、各项行政费用等，除非投保人能证明是营销员存在误导销售等不合规的行为，否则不能将全部保费退回。

　　那么作为消费者来说，为什么会退保呢？近期，一位来自深圳的闫女士购买了两份某大型保险公司的健康险产品，期交20年保终身，没想到没买多久，这款产品就搞活动了，买一免一人的年费，能便宜近万元，闫女士觉得保险打折力度挺大，或许这款保险并不值那么多钱，便萌生了退保的念头。

　　还有消费者在购买产品之后，有更优秀，更具备性价比的同款产品出现，如果恰好这时候投保人也只交了一两年的保费，那么有可能在认真考虑之后选择退保，转而购买更具备性价比的同款产品。

　　另外，如果是前几年购买的理财型产品，近两年来保险公司收益率出现了一定程度的下降，也可能会导致消费者退保。

　　总之，消费者在购买保险产品时，一定要理性消费，认真计算、认真比较，不要被代理人的话术忽悠；其次是在填写投保资料时，要反复确认相关投保资料，不清晰的地方应及时求证；珍惜犹豫期，认真考虑自己是否需要以及想要购买相关产品。做到以上几点，或许能减少退保概率，降低损失。（来自：同花顺财经网）