金融界保险精算师提示:买保险为的是万一风险来临时,家庭的经济状况能够不受风险的影响,所以一般有两个方法来衡量我们保额的需求。
1、生命价值法
赚钱是要养家,是给家里人贡献经济价值,所以生命价值法就是要计算我们未来要贡献的经济价值。这个方法需要知道被保险人未来的年均收入,退休年龄以及收入用于给予家人的比例。
假设30岁的人年收入10万,60岁退休,如每年有一半是贡献于家人的,那么贡献的经济价值就是5万×30年=150万。
所以当风险来临时保额需要150万才不至于影响到家人的生活水平。
2、支出需求法
支出需求法就是要考虑未来需要多少钱才能保证生活不受影响。这个就要计算家人未来的生活费用、教育费用、孝亲费用、负债等未来家人必需的支出。
假设一个家庭各项开支每年2万,将来给孩子的教育打算准备30万,需要每年给父母的孝亲费5000元直至父母逝去(大约20年),房贷每年大约3万元,20年后还完。如要补偿家庭未来30年的开支,那么总的支出需求是:开支2万×30年+教育金30万+孝亲费0.5万×20年+房贷3万×20年=160万元。
所以当风险来临时保额需要160万才能保证家庭的如以前一样正常生活。
买保险还是要按需下手
前不久,小编的同事兴冲冲的拿来之前买的保单,看完小编就惊呆了!附加险高达十几种,“买的时候不看吗?”“不懂啊”......保险主要包含了意外伤害医疗、住院医疗、意外、寿险等等保障,有些保障是不能重复报销的,买多少都没用。
费用型医疗保险:花了多少赔多少
按实际医疗费的支出理赔,遵循保险的补偿原则,如果被保险人的医疗费已经在一个地方,比如社保、或是单位报销、或者其他的保险公司,获得补偿之后,就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿,保险公司只补足实际医疗费的差额。
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