《证券日报》记者近期调查各大银行热销的保险产品发现，目前各银行代售的保险产品保障期限明显拉长，此前5年期及以下保障期限产品，多已转化为10年期及以上产品，尤其是10年期的产品占绝大多数。而银保产品向来以短期限、高收益等优势，与银行理财、基金等拉开竞争优势。如今，产品期限的变化无疑给银行代销带来阻力。
突出保单流动性：
可贷款保单价值的90%
在偏重理财属性的银保渠道，期交产品的销售难度要大于趸交产品，长期产品难度要大于短期产品。
由于银保渠道的特殊性，客户在银行柜台停留的时间相对较短，而保障型产品又相对比较复杂，所以银保渠道长期以来一直都被视为适合销售条款简单、收益与责任都相对明确的保险产品。也正是因此，银保渠道成为了诸多寿险公司销售中短存续期产品的重要阵地。
但保监会去年以来出台的一系列新规，迫使险企改变银保产品结构。《证券日报》记者近期查阅农业银行(3.380,0.02,0.60%)、工商银行(4.900,0.03,0.62%)等保险代理“大户”的网银渠道发现，此前银行主推的5年期以下保障期限产品现已转化为10年期及以上产品。
据媒体报道的同业交流数据也显示，今年1月份，银保渠道新单规模保费在2012年之后，首度出现负增长。在各险企的大力推动下，虽然新单期交保费出现了明显增长，但新单期交保费在整体新单规模保费中的占比依然较小，不足10%，新单期交保费依然有很大的增长空间。
针对期交占比不尽如人意的局面，一些险企在宣传时，更加强调保单的流动性；另一些险企也加强与银行的合作，开发一些能够弥补银行理财短板的保险产品。
记者查阅农业银行、工商银行等银行的网售保险产品发现，近期在售的保险产品中，不少险企加入了保单贷款的说明，保单贷款成为弥补长期期交产品保单流动性不足的一大利器。
比如，一款在农行网银销售的惠益宝年金保险(网银)明确提到，“生存金自动进入万能险账户复利累积增值，收益稳健；若急用资金可通过保单贷款进行灵活周转。”
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