从全球互联网保险创新发展趋势来看，运用大数据、新技术创新的公司正在崛起，一些保险技术创业企业正通过数据、设计、技术在商业保险领域不断推陈出新，基于大数据、互联网以及精准风险计量的定制类产品日益增多。从我国保险市场的发展情况来看，完全针对个人保险消费者的量身定制还有一定的难度，但近几年来，随着互联网保险的迅速发展，保险公司基于与第三方网络保险平台合作而开发的定制类产品令人耳目一新，并在市场上形成了多个消费热点。

　　第三方网络保险平台探索保险产品定制

　　根据中国保监会发布的《互联网保险业务监管暂行办法》，保险第三方网络平台是指“除自营网络平台外，在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台”。相比保险公司的自营网络平台，第三方网络平台具有流量、结算和信用等方面的优势，加之集合了多家保险公司的多种同类保险产品，便于消费者对比和选择，有的平台还开发了保险产品比价或推荐功能，使消费者可以快速全面地获得保险产品的保障内容、特色、价格等信息，迎合了保险消费者的消费习惯，大大提高了保险产品的购买效率。尤其值得关注的是，一些第三方网络保险平台通过数据、技术和渠道的支持，主动寻求和发掘保险消费痛点，向保险公司定制特色保险产品，成为连接需求与供给的有效通道，大大促进了保险产品的开发和销售。

　　一般情况下，我们对互联网保险的认识是，保险公司将自己开发设计好的产品通过各种互联网渠道进行销售，所涉及的第三方网络保险平台仅仅相当于一个交易场所。但有些第三方平台不甘于成为“等米下锅”的角色，而是利用自身的流量和数据采集优势主动寻求和发掘市场上的保险需求，并将这些需求反馈给保险公司，向保险公司定制具有特定保险责任的特色产品，进而通过自身平台大力推广，由于产品对特定范围内的保险保障需求具有较强的针对性，往往容易为消费者接受甚或受到市场追捧，短时间内即可取得不俗的销售业绩。

　　传统保险销售与服务更多采纳的是人海战术，成本高、效率低，第三方网络平台在获取客流量和积累客户信息上具有独特优势，通过与第三方网络平台合作，保险公司不仅增加了保费收入，还可以依靠互联网、大数据等技术对客户消费行为、生活习惯甚至健康状况等深入分析，从而更准确地预测消费者的风险保障需求和细分保险市场，开发更能切中需求痛点的保险产品，制定更科学合理的费率，实现精准营销和更周到的后续服务，并能有效避免销售扰民，切实改善客户体验。从长远来看，信息和数据分析技术的不断提高，使得保险公司针对消费者特殊风险保障需求，推出真正意义上的个性化定制产品具有了更为坚实、科学的基础和条件。