近年来，在央行多次下调基准利率的大环境下，兼具了理财和保障功能的“理财型”保险产品成为许多投资者的理财首选。
而就在本周二，保监会发布的新规中明确了保费姓“保”的原则，大幅强化了万能险等人身险产品的风险保障水平。那么，在监管部门有意为“理财型”保险关上潘多拉“魔盒”的情况下，这类“多功能”险种将会受到哪些影响？其理财功能是否仍会具有竞争力？在发生离婚、遗产继承等变故时，此类险种是否属于“个人财产”？针对投资者关心的几大问题，本期投资有道请来了三位保险业资深人士解答。
1、新政之下，对于投资者来说，以万能险为主的“理财型”保险将会发生哪些变化？
记者：新规主要针对万能险做出了许多限定，其中有两点值得关注：一是，人身险费率市场化改革中将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105%提高至120%；其次，新规将万能险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%。
史晓琦：新规主要对保底利率、现价、贷款利率做了进一步限制，以此希望缩减类似短期存续产品的总量，以降低保险公司资产期限错配的风险，和产品本身的收益性关系不大。
蒋卫民：目前万能险的投资账户权益客户可随意支取投资资金，而随着新规出台，中短期存续万能险的销售量可能会减少，灵活性较强的短期万能险产品将有所下降。不过，新政不会对万能险、投连险、分红险这类“理财型”保险的收益本身产生影响；同时，新政明显提高了对投保人风险保障部分的要求。
纽丽丹：新规在不影响产品本身理财功能的情况下，更多的是考虑行业发展的持续稳健，而未来“理财型”保险产品的收益主要与各家保险公司的实际投资收益相关联。
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