投连险相对收益明显

　　投资仍须谨慎

　　近期表现：

　　根据中金公司最新研究报告，以去年6月底的投连险账户数据作为基期，统计各策略在最近这一年来的平均表现并与沪深300指数作对比。可以看到，全部股票类账户虽然绝对收益都表现不佳，但是相对沪深300指数，都存在明显相对收益。

　　在保险业内人士看来，由于低利率环境增加了传统保险产品的利差损风险，作为对于利率不敏感的保险产品，投连险相对而言更受到保险公司青睐。而有些类似固定收益型的投连险产品也比较受投资者欢迎。

　　投资建议：

　　在分红险、万能险、投连险三种投资型险种中，投连险是唯一没有固定收益的险种，完全取决于投资收益情况，而且盈亏完全由客户自担，保户承担的风险较高。可能享有较高的回报，也可能承担较大风险，其风险远远大于万能险和分红险。可以说，投连险更适合风险承受能力较高且愿意长线投资的客户。

　　因此，个人投资者在选择投连险时，一定要认清自己的风险承受能力，然后去选择适合自己风格的账户。一旦选择错误，要及时调整，比如通过同一产品内部不同风格账户的转换等方式进行弥补。

　　分红险除了分红

　　更要看保障

　　近期表现：

　　近期各大保险公司2015年年报显示，低风险的分红型保险保费收入仍占各大寿险公司全部业务的40%左右，“热浪”袭人。虽然买分红险的人很多，但由于消费者对分红险本质、分红方式知之甚少，对产品了解不到位，片面地听信销售诱导，冲动消费之后“踩雷”的更是不在少数。

　　投资建议：

　　分红险的收益并没有那么高。分红险也存在固定的受众群体，并不是适合每个人。

　　理财型保险号称的“保障”并非收益有保障，而是指保险功能的身故保障。此外，投保人要分清5%左右的高收益是“预期年化收益率”还是“最低保证年化收益率”，后者目前大多停留在2.5%的水平，前者则视保险公司的资金运用能力和经营情况而定。理财型保险主要都是在短期产品的基础上开发，很多保险公司并没有考虑过长期的做法，因此在长期投资上风险控制可能存在问题。

　　具体而言，分红险适合家庭比较富裕、有稳定的收入且具有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的人群。对于愿意更多地实现资产保值或为孩子储备未来的生活资金的人可以有侧重地选择分红险进行投资。

　　值得一提的是，分红险属于长期理财，购买分红险应该看重时间性，如果只追求短期获利，它不是好的选择。分红险涵盖范围比较广，最看重的应该还是它的保障功能，投保人应该根据家庭成员的需求来选择具体产品，而不能随波逐流，分红险的选择上，投保的最佳比例为家庭收支结余的10%～30%为宜。