家庭如何科学利用保险“理财”？
1、该购买什么类型的保险产品？
建议：优先考虑保障型保险
保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。
2、应该购买多少保险？
建议：牢记保险“双十”原则
所谓“双十”原则，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，则会对生活质量产生影响；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。
3、重点是孩子还是大人？
“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。金投保险网专家在此提醒，家庭投保应该以家长为主、孩子为辅，主要是因为，父母才是家庭经济支柱，因此，作为孩子的监护人，只有大人有了充分的保障后，才能更好地保护孩子。所以，家庭投保中，首先，大人的意外保障、重大疾病保障一定要充分，以保证经济来源万一中断，孩子可以通过保费得到经济支持。如果家长在单位里享受的保障比较全面，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
另外，为儿童投保，应该遵循“先近后远，先急后缓”原则，易发的风险最先投保；同时，家长给孩子买保险，也应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。经济实力有限的家庭可以只为孩子投保医疗保险或意外伤害保险，而经济实力较强的家庭还可以为孩子购买教育储备金保险。（来自：中国保险网）
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