第四类，少儿投资理财保险。是一种融合保障与投资于一身的新型人身保险产品，市场上比较常见的是少儿万能险，可以通过灵活的缴费方式以及险种组合，为孩子提供个性化的保障组合。陕西人身险市场上的此类产品有平安人寿智能星终身寿险等产品。

　　投保顺序牢记“先大人后孩子”

　　那么，购买少儿保险有哪些注意事项呢？陕西省保险行业协会专家表示家长可遵循以下三点。

　　首先，先大人后小孩。出于深深的爱意，为孩子先购买保险，这种想法可以理解，但行动上并不可取。对于家庭来说，保险的基本原则是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，保险也就失去了原本的意义，所以在给孩子买保险前一定要先给自己买好保险。家庭投保应坚持“先大人，后小孩，先保障，后教育”的原则，建议给孩子购买保险时遵循以下顺序，意外伤害险、医疗险、重疾险、教育险、投资理财保险。

　　其次，坚决避免重复投保。现实中部分家长疼爱孩子，恨不得把所有都给孩子，购买保险时亦是如此。给孩子更多保障是好事，但容易忽视一个问题，对于医疗类的保险产品，保险公司一般是实施差额赔付的原则，例如某家长为孩子购买了两家公司的A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元，A款产品根据规定赔付了1万元，则B款产品不予以赔付，相当于家长多花了一份保险的费用，却没有发挥任何作用。同时，为了防范投保人以伤害未成年人为目的骗取保险金，保监会规定不满10周岁的未成年人死亡保险金最高限额为20万元，已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金最高限额为50万元，航空意外身故和重大自然灾害意外身故死亡保险金额不计算在死亡保障限额中。建议家长选购少儿保险产品时，一方面，要先了解清楚保险的具体保障条款，看孩子目前有什么保障，还缺什么保障，再有针对性的购买一些作为补充；另一方面，要注意孩子相关保单的死亡保险金额是否会超过监管部门的最高限额。

　　最后，注重保障，附加豁免。保险与其他金融产品的最大区别在于保险保障。家长选购少儿保险产品时不能单纯看产品收益，而是要注重保险保障功能，通过购买不同类型的保险产品为孩子成长期间可能面临的意外伤害、疾病医疗、教育等各类风险提供充足的保险保障，让孩子健康成长。

　　另外，保费豁免是少儿保险的一大特色。家长在为孩子制定保险规划时，要充分考虑可能的缴费中断对孩子保险保障的影响。保费豁免条款的最大优势在于即使投保人因出险失去保费缴纳能力，保险合同继续有效。家长在为孩子选购少儿保险产品时，要注重选择有保费豁免条款的主险，或为主险附加保费豁免条款。特别是对于少儿教育类保险产品，保费豁免功能显得尤为重要，投保人一旦因意外或者重疾失去缴费能力，在有保费豁免的情况下，该保单无须缴纳后续各期保费，保单继续有效，保单在约定年度给付的教育金依然能够为孩子上学提供基本的资金保障。（来自：金融界）