（六）投保流程简单、审核宽松：香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控，因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。

　　（七）死亡定义：在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定。

　　（八）提供保单索偿免费服务：香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司，按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。

　　（九）离岸资产保护：由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司。

　　03.看懂现金价值，再看香港保险值不值得投

　　看到这里，我们再更客观地看一看去海外保险，适不适合作为海外投资配置。

　　投资怎么看？还是回到四维：收益、风险、流动性和投入的精力。

　　*收益性

　　保险公司其实就是帮我们进行投资的中间机构，所以买保险是一种间接投资。

　　境外保险公司，在全球化投资上还是有一定优势的，毕竟限制少很多。比如香港三大保险公司之一的保X，既有自己的子公司瀚亚投资专做投资，也有自己各洲子公司的独立投资部门研究投资组合，共同配合完成全球化的资产配置。

　　当然，具体产品还要具体分析。

　　小Tip——快速查看保单收益情况

　　香港带储蓄投资性质的保险往往都会有“现金价值”这个内容，一般就是某个保单当前可收回的价值。

　　现金价值一般会有两列：

　　一列是保证价值，简单来说就是承诺保底的部分；

　　另一列是非保证价值，是机构根据自己的投资能力和经济形势，预计可以达到的收益水平。

　　关于非保证收益（预期投资回报），一些保单还会给出一个偏差值。这个挺有意义的。简单来说，如果你的实际收益，老是和非保证收益偏差超过这个值，是要受到香港监管部门处罚的。所以可不能瞎吹牛。

　　再举几个实际的香港保险收益率，给大家做参考：

　　-小A买了某款重疾险，过去两年分红率在4%-5%之间；

　　-小B购买的投资性保险，去年的收益在7%左右；

　　-本地的朋友小C，表示家中购买的保险并不理想，好几年2%都不到。

　　还有一个最新信息供参考，11月14日，英国保X发出通知：在香港保监GN16下,调旗下具有储蓄成分的分红保单计划新生意之说明摘要内的预期现金价值。

　　以比较著名的隽升为例，保证现金价值对应收益率下调到1%，非保证部分从7.09%调整到了6.34%。客观来说，和内地绝大部分3%左右的分红险收益水平相比，还是有优势的。不过目前全球投资收益率都在下降，这个调整也正常的。

　　*风险性

　　在之前的科普中，提到海外投资的风险/收益都来自于两个部分：汇率波动和投资品本身的波动。

　　长期汇率怎么波动？我们需要单独判断。

　　而保险投资本身的风险，建议主要查看前面提到的现金价值部分，比如是否有保证现金价值。

　　*流动性

　　说到保险的流动性，海外保险肯定就比不上买卖很方便的股票什么的了。

　　海外保险，要么就是正常取得分红和返还，要么通过退保的方式收回资金。这些都依旧可以通过查看现金价值部分获得。

　　*投入精力

　　关于去香港买保险，主要地精力有两块：一块是了解正规渠道，且第一次必须本人亲自去香港面签，要做相应的准备工作；另一块就是了解境外保险这个新领域。（来自：汇金网）