专家表示，作为强制险种，旅行社责任险发挥了完善旅游保险体系，保护旅行社和旅游者合法权益的作用。不过，旅行社责任保险保障的是旅行社因本身“过失、失误”对游客造成的伤害。如果是非旅行社原因而造成的旅客伤害，那么，旅行社责任险就无法发挥保险保障的作用。因此，对于游客而言，除了旅行社责任险，投保旅游意外险非常必要。

　　目前，旅游意外险通常是团购险，可通过旅行社购买。保费从数十元到数百元不等，相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。

　　记者发现，网上投保，不仅可以足不出户节约时间，折扣最多可以降到四折。在中国平安网站上，如果1到2人个人投保旅行意外险，可以享受7折优惠，3人以上则可以享受6.5折，而“节假日旅行意外险”网上投保最低可以享受到4折。

　　保险专家建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险起期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。

　　自助游：可投保交通住宿人身险

　　自助背包游是很多年轻白领的最爱。不过，自发组织的旅游没有任何法律上的保障。因此保险是出游时第一要考虑的事情。

　　保险专家指出，自助游往往要乘坐多种交通工具，所以最好购买交通意外险。交通工具综合意外保险，覆盖面广，除了保障航空意外以外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等方面的意外保障，并且保障期限长，保障额度可以高达100万元，性价比更高。

　　例如人保财险的“神州游”组合保险产品，4天的保障期限，仅支付12元的保费，就可以获得1万元的保障。它涵盖了乘坐交通工具发生意外时的保障，还保障行李物品丢失的损失以及乘坐交通工具期间外的人身意外。

　　此外，记者还留意到一类住宿旅客人身保险。以大众保险的产品为例，每份保费为1元，保险期限为住宿之日零时起15天内，期满可以续保。每份保险责任除了能提供随身物品遭到意外损毁或盗抢，而获赔的补偿金200元外，还有5000元的住宿旅客保险金，以及旅客见义勇为保险金1万元。

　　提醒：以下情况旅游险不赔

　　美亚保险的旅行意外险专家提醒消费者，在购买旅游保险时，应注意条款事项，以明确获得保障的范围。

　　据专家介绍，首先由战争、军事行动等引起的旅程延误，不在保险责任之列。其次，行李延误赔偿的是，被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。同时，对旅客财物被盗窃、被抢劫，或因第三方责任而被损坏，可以得到相应的理赔。但是，保险公司对单件物品的赔偿额度一般是有限额的。据了解，现在保险公司的最高赔付额为人民币1000元。再次，投保前已存在的疾病和受伤，为责任免除事项。

　　不过，为了保持竞争优势，一些公司推出了“恐怖袭击险”等增值服务：在恐怖袭击险中强调了紧急救援项目。少数财产保险公司增加了旅游过程中的个人财产保障和责任险等。