【摘要】如今旅游方式日新月异，相应的旅游保险也出现细分，相同一个旅游保险不是对每种旅游方式都有好的保障效果，学会挑选旅游保险，已成为旅客出行的必修课之一。
旅行已成为百姓生活中的重要内容，但出游时发生的意外事故也频频见诸报端。香港捷旅假期旅行社组织的一个香港旅行团，今年1月31日即大年初三在埃及旅行途中发生车祸，导致14人死亡，30人受伤。这个车祸事件引起了海内外华人的关注，同时也再次把保障生命和安全的意外险推向人们的视野。
并不是所有的出游方式都适合一个险种，如何选择合适的意外险才能在发生意外时给自己和家人减轻困难和负担呢？
国内自驾游或自助游有综合保障责任的旅行保险
自驾车旅游一般有三种，一是喜欢旅游的朋友自发组织出行，第二种是由会员制车友俱乐部以非赢利“共同娱乐”为目的组织的驾车游，还有一种就是由旅行社负责安排行程的自驾游活动。由旅行社组织的自驾游，应该弄清楚旅行社是否为出行成员进行了投保。同时，有些旅行社的报价单中通常含有“保险费”项目，要搞清这是旅行社责任险还是游意外保险。前者是旅行社法定应办理的保险，直接保障对象是旅行社；后者才是保障游客的保险。
旅行社意外责任险是指对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，保险公司承担赔偿保险金责任的行为，保障的是旅行社而不是旅客，这是所有参加旅行社出游的游客都应注意的问题。
现在大多保险公司都推出了自驾游保险险种。如去年中国人民财产保险公司推出的国内首款自驾车旅游组合保险产品，该险除了为被保险人提供传统的旅行期间的意外伤害、疾病保险保障以外，还为被保险人随身行李在旅途中遭受的损失给予补偿，即每人最高能够获得20万元的人身保障、50万元的责任保障和3000元的财产费用保障。自驾游出行者由于旅程安排比较丰富，一般的交通工具意外险难以满足需要，推荐购买含有综合保障责任的旅行保险。
同时个人自驾游应远离意外伤害。不论是旅游险还是意外险，除对犯罪、自杀、故意行为、战争及核辐射具有免责外，对被保险人潜水、滑雪、跳伞、攀岩及探险活动也不具备保障功能。
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