吴晓红进一步指出，无序低价竞争导致各保险公司将旅行社责任保险列为非效益险种，在承保条件无法改变的前提下，尽可能苛刻理赔标准，以拒赔或少赔的方式控制赔付率。“目前，在上海市场的简单赔付率为63.7%，对大部分保险公司而言，赔付率已经非常高。”

　　但是，旅行社责任保险涉及到普通百姓的人身伤害补偿及保障，一旦旅行社因无法转嫁风险而在面临高额索赔时发生破产、逃逸等行为，将造成严重的社会不良后果。对此，孙国栋向记者透露，为进一步做好旅行社责任保险工作，针对此类险种行业牵涉面小、保费规模不大、保险资源有限的情况，“我们认为，应该推动旅游行业建立旅行社责任统保制度”。

　　记者了解到，人保财险目前已经开始在成都、浙江等地推广旅行社责任统保制度，即由人保财险承接当地所有旅行社的责任保险，统一理赔。

　　产品种类需要突破创新

　　与旅行社责任保险相比，旅游意外保险的投保情况并不乐观。据2007年上海保险市场数据显示，非寿险保险公司中，旅游意外保险(不含交通类意外险)的保费收入仅为5200万元，简单赔付率为13%。

　　“事实上，旅游意外保险才是直接与游客利益挂钩的产品。”安达保险集团旅行险东南亚区总监叶永雄告诉记者。

　　一般来说，旅行社责任保险是旅行社根据保险合同的约定向保险公司支付相应保险费，一旦旅行社在旅游业务经营活动中发生使旅游者人身财产遭受损害的行为，应由旅行社承担的责任则由保险公司负责赔偿。

　　吴晓红说，旅行社责任保险是旅行社与保险公司的合同，它的标的其实是旅行社因本身“过失、失误”对游客造成的伤害。以此次地震灾害为例，因为旅行社责任保险将地震列入了免赔范围，游客因地震造成意外伤害无法获得理赔，“因此，对于游客而言，除了旅行社责任保险，其他商业保险如旅游意外保险同样重要。”吴晓红指出。

　　叶永雄建议，保险公司在传统的旅游保险对人身意外伤害和医疗风险保障的基础上有所创新，设计出包含保障高风险运动、24小时紧急救援、个人钱财、行李盗抢、旅程延误、个人责任的产品。

　　与此同时，在产品销售渠道上进行创新。叶永雄指出，保险公司可以通过电话营销、网络营销、手机短信等途径，提高服务质量和销售规模。