答：先考虑家庭成长期人走得太早的风险:（也就是宝宝成长期：在宝宝独立前这段时，所有一切开支/为什么要这样计算？因为大人责任起码就是保证到这段时间开支需要,费用足够宝宝成人独立--完成人生最重要的事情）
先粗算这个阶段费用（3000元+3500元）x12（1年12个月）x20年（宝宝成长期）=156万；减去现有存款=143万；（不考虑通涨等别的因素），这个就是初步的保额；（即是李先生作为家庭经济主力所要的保障需求）。（精确保额计算需要了解更多家庭信息）
解决了人走得太早风险之后才考虑人活得太长的风险(退休养老规划)，清楚自己的保障需求，就是找产品组合来满足保障需求了！
[来源：广州平安人寿 邹耀贤 http://quick.xiangrikui.com/blog/138644.html]
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