不怕工资少就怕不理财
怎么才能有效地“自保”呢？多数网友比较认可“同时准备其他种类养老金”。即在不改变现有的缴纳养老保险的同时，配合其他的形式，如商业养老金、储蓄和投资等，以应对未来的庞大开支。
理财规划师唐洁告诉记者，按照经济运行的规律，每8年一个金融波动，每20年是一个金融周期。如果个人或者一个家庭细心经营的话，一生中总会赶上几次机会，到时想不富都难。根据国际上金融机构连续68年的监测，一个人一生80%以上的财富来自正确的资产配置而不是工资收入。“不怕工资少，就怕不会理财。如果现在动手开始理财，30年后，你的财富绝对和30年不理财的状况截然不同。”唐洁告诉记者，每月抽出一定薪水理财会让当前的支出压力增加，但却是目前最可行的方法之一，这笔财富在退休时就可以支付日常生活和额外的花销了。
养老金不能光储蓄
“今后，我每月能不买就不买衣服了，固定给自己的养老账户存上1000元。”网友flower717这样雄心壮志地表示。不过，这并未得到理财专家的认可。专家表示，储蓄非常必要，但光储蓄根本跟不上CPI的增长。在条件的容许下，做综合的资产组合是比较可行的选择，包括一些风险较高的股票、基金，也包括风险较低的保险、国债等。
专家建议，居民可以按照CPI的增长速度，大致规划出自己退休后的每月所需养老金的“缺口”，按照这个缺口，可以先购买一份商业养老保险。选择能够支取养老金差额的产品投保，到退休时就可以每月按时领取养老险，补充生活所需。投保商业养老险优点在于比较稳妥，而且能够专款专用，由于中途退保损失大，不会出现一时消费冲动而挪用保险金的情况。
另外可拿出部分储蓄投资股票、基金。如果看准市场，回报率相对较高。基金定投也是不错的方式。
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