量入为出：幸福家庭的两人世界

男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入由小变大，起到保值增值的作用?

刚一结婚，积蓄花的所剩无几，面对幸福的两人世界，多出的是一份责任和双方对这个家的关心。千万别依然保持着婚前的“小资”消费习惯。比如，先生习惯下班时买鲜花送给太太，一个月下来就是一笔不小的开支；另外，两人很少自己动手做饭，附近的饭店都吃遍了；先生换手机是家常便饭，太太的衣服也是今天买明天扔……钱就这样在不知不觉中流失了。

首先，计划自己生育下一代的时间，为此做好充分的准备，不要让意外给家庭的经济也带来意外。定下大概的生育时间，不忘适当地做些短期储蓄。还有就是为即将出生的孩子预留必要的生活费用开支和学习教育的开支。

其次，随着年龄的增大和社会经验的增加，适当增加为家庭起到重要保障作用的保险。按照中国人的婚姻习惯，女性往往选择比自己年龄大3～5岁的男性结婚，而按照平均生命的规律，女性的平均寿命又比男性要长3～5年。这就导致了许多女性在最后的6～10年甚至更长的时间里是一个人度过。所以，建议一般家庭的女性，为自己的另一半买些终身寿险，为自己买些定期寿险。保费建议以不超过整个家庭收入的10%～15%为宜，夫妻双方的保额是双方总收入的10～20倍。

第三，根据双方的特点进行一些大胆的投资。但是，为了不影响家庭的正常生活，这方面的投资不要超过自己家庭资产的1/3。要寻求稳妥、能保值的理财产品，国债是最稳妥的理财方式之一。考虑到不交利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为新婚家庭理财的首选。开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点，购买运作稳健、成长性好的开放式基金或具有储蓄性质的货币基金也会取得较高的收益。

综合建议：

1、每个人的用钱观念不同，夫妻双方应充分尊重双方的用钱习惯生活习惯，要在今后双方共同生活中循序渐进地进行改造或适应。必要的情况下，建立婚前财产公证，为今后家庭不必要的财产纠纷提供法律依据。

2、集中双方的闲散资金，实行家长负责制投资管理，使家庭的共同投资基金有更大的收益。适当购买保险，增强家庭抗变能力。

3、自觉维护家庭的“财务体制”，不设小金库和私房钱，收支互相监督，可实行“双向”管理的方法：一方任“会计”，一方任“出纳”。

4、强制储蓄，逐渐积累。除去日常生活开销外，夫妻双方各从工资中提取一部分资金共同参加银行的零存整取储蓄，这笔资金可以去购买债券或投资人寿、家庭财产保险。

5、夫妻双方应及早计划家庭的未来，对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密地考虑。

6、量入为出，掌握资金状况。设立一个记账本，了解每个时间段的开支状况，以便让家庭理财方案更合理。

[来源：广州 平安人寿 邵玉琼 http://quick.xiangrikui.com/blog/133692.html]