在国内读到博士，公办大学需要约19万元，民办大学需要约23万元。如果是国内读完高中，然后到国外读本科及硕士，费用约为67万~97万元。面对如此巨额的教育金支出，家长应该怎么办。

　　大多数家长尚未付诸行动

　　申万巴黎基金管理有限公司的调研报告显示，绝大多数受访者家庭每月抚养孩子的费用占家庭可支配收入的10%~30%，加上家庭其他开支，未来孩子教育费用与家庭现有资金之间存在较大缺口。最近的一项调查显示，面对日益高涨的教育费用，70%的家长尚未实施子女教育金准备计划。

　　“10年来，我为孩子所花的教育费用不低于10万元。”家住北京市丰台区的王女士把教育花费的主要支出归结于“择校费”。“上小学时，划地块分配的学校不是很好，我考虑给孩子找个好点的小学，前后托人花了接近1万元。中学时给孩子报了数学和物理周末辅导班，每周还请家教帮孩子补3小时英语，每年用在辅导上的支出快接近2万元了。每月我们夫妻俩的收入加起来不到6000元，并不很宽裕。孩子上学这些年，我们耗费了大部分的积蓄，现在筹集孩子的大学费用有点力不从心。”

　　孩子即将上初中的刘女士向记者抱怨，现在小孩读书还真是读不起，挑个很一般的幼儿园，一个月的学费竟然要2500元左右，加上伙食、学杂费一个月要收3000多元，抵得上自己大半个月的工资。上完幼儿园进小学，托关系交了3万元择校费，每学期在校学习费用为350元，每月伙食费158元，上下学班车费每月300元。孩子报了英语、数学和作文辅导班，每学期费用500~800元不等。“6年小学下来，平均每年的费用1万元是不够的。”刘女士最近开始为孩子明年的小学升初中打听学校，不少热门初中透露的价码让她有点吃不消，学费、择校费、辅导费用……毋庸置疑，初中比小学的花销更大。

　　教育金筹划宜早不宜迟

　　要估算大学教育费用，还要考虑到通胀，而这一点最容易被忽视。假设某4年制大学的费用是每年2。5万元，4年累计10万元，而孩子要在13年后开始上大学。如果通胀率或学费上涨速度是平均每年5%，则到孩子上大学时，面对的教育费用账单是约19万元，如果通胀率是6%，那这个数字将攀升到差不多22万元。许多家长看到这里或许会咋舌，其实不必慌张，解决天价高等教育费用的最好办法是尽早系统地制订积累教育金的计划。

　　巧用理财手段减轻压力

　　目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、基金定投、助学贷款、教育保险和教育信托等几大类。

　　教育储蓄

　　教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免利息税。其最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年3个档次。1年期、3年期按整存整取定期计息；6年期、5年按期整存整取利率计息。需要注意的是，教育储蓄也有很大的局限性。

　　投资者范围比较小只有小学四年级（含四年级）以上的学生才能办理。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠和免税政策。这样就将长达9年的义务教育费用排除在外。

　　规模非常小教育储蓄的存款最高为2万元，肯定无法满足孩子教育金的准备。同时，还必须考虑存款利率变动带来的风险。由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，不能分享到升息的好处。

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