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保险专家1对1条款解读
姜先生单身，25岁，在湖南某公司做部门经理，现在每月收入4000元，支出800元；年终奖4000元，每年支出保险费1000元。理财目标是3年内买房并有辆自己的车。
网友资料：
姜先生单身，25岁，在湖南某公司做部门经理，现在每月收入4000元，支出800元；年终奖4000元，每年支出保险费1000元。
理财目标：
3年内买房并有辆自己的车
编者答复如下：
1、日常收支情况分析
姜先生现在每月收入4000元，支出800元；年终奖4000元，每年支出保险费1000元。您的收入来源都为工资，来源单一，缺乏投资性收入；年支出最大的一部分为衣食费，占57.6%。每月结余比例为每月结余/每月收入=3200/4000*100%=80%。一般而言，每月结余比例控制在40%左右是合理的，而目前您的结余比例很高，应加以合理调节，增加投资性支出，您目前还十分年轻，风险承受能力很强，要学会并善于投资。
2、资产负债情况分析
您现有资产包括现金和活期存款、定期存款、预付保险费共计17000元，没有负债，家庭资产状况良好。
流动性比率=流动性资产/每月支出=15000/800=18.75，这说明您的流动性资产可以满足个人家庭18.75个月的支出。流动性比率过高，一般而言，一个家庭的流动性资产可以满足其3—6个月的支出是比较合适的。由于您家庭的流动性资产过多，降低了资产的收益率。
理财方案分析：
1、现金规划及消费支出规划
按照您目前的消费支出情况，即每月支出800元，结合您的风险偏好情况，建议您保留3000—4500元的现金以及或活期存款就基本可以应付日常的应急开支。但是随着经济的发展、物价的上涨以及自己收入支出水平的提高，家庭留存的流动性资产也要逐步提高。
同时，建议您申请一张信用额度尽可能高的信用卡，平时的消费可以采用刷卡的方式，充分利用银行最长56天免息期的优惠，为自己节省开支，并积累良好的信用。而且更为重要的是可以满足自己的意外大额应急支出。
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