险种组合：交强险＋车损险+第三者责任险(20万-30万元)＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔险＋车身划痕险+发动机涉水险(选投)

　　适合范围：新手新车及需要全面保障的车主

　　专家建议

　　这个全方位的险种组合适合刚拿到驾照购买新车的车主，同时适合于刚买了轿车三年内的车主。一方面这些刚刚学会开车就购买新车的人群，其驾驶技术还不娴熟，因而需要全方位的保障。首先交强险和车损险必须要选，由于是新手所以第三者责任险需投保的额度高点，一般情况下投保20万-30万即可，但车主若有疑虑可投保至50万元。

　　针对新车尤其是经常行驶在高速或路况较差的郊区，玻璃破碎险一定要选择。新车或者豪华车刚刚购买时也需选择盗抢险。保险专家刘先生介绍，由于今年北京市雨水较大，推荐给这部分新手新车群体投保发动机涉水险，其价格为百元以内，对于新手来说若遇上发动机涉水，这项保险还是很有必要的。新车不会涉及自燃问题，所以自燃险可不必投保。

　　三年到五年司机(包括车型)

　　险种组合：交强险+车损险＋第三者责任险(10万-20万元)＋车上人员责任险＋盗抢险(选投)＋玻璃单独破碎险(选投)+不计免赔险

　　适合范围：三年至五年内车主和车型，车主驾驶技术娴熟。

　　专家建议

　　相比需要全方位车险保障的新手新车，使用自己的轿车已有三到五年内的车主来说，技术已比较娴熟，同时汽车的使用年限也已经比较长，车主对车的疼惜程度已不如之前，只需交强险、车损险、投保额度为10万-20万的第三者责任险、车上人员责任险和不计免赔险即可。保险专家刘先生介绍，如果车主经常外出，或者家庭旅游较多，没有固定停车位，小区治安欠佳，车辆价值比较高，盗抢险还需购买。同时车主若经常行驶在高速公路或路况不好的公路上时，还需购买玻璃单独破碎险，以免溅起的石子破坏挡风玻璃。刘先生还介绍，一般情况下，三年以上的车型，大部分保险公司已无车身刮痕险。

　　五年以上司机(包括车型)

　　险种组合：交强险+车损险+第三者责任险(10万元)+不计免赔险+自燃险(选投)

　　适合范围：五年以上的车主及车型，具有多年驾驶经验的老司机。

　　专家建议

　　据了解，有一部分驾龄长、驾驶经验丰富的老司机在选择车险时，只购买交强险。但保险专家解释即使司机的驾驶技术高超，也不提倡只购买交强险，因为事故的意外性太大，例如他最近就接触了一起事故，一辆捷达撞了奔驰车，奔驰车现在只局部喷漆就需要2000元。因此专家建议，为防意外事故的产生，车损险和一定额度的第三者责任险还需投保。6年以上的老车可以考虑投保自燃险。

　　总结

　　综合上述介绍，李先生去年购入新车，驾龄仅一年多，需要购入全险。

　　李先生家住通州，且经常会行驶在高速公路上，所以玻璃破碎险必不可少。李先生的爱车购入仅一年，此时必须购买盗抢险。

独家声明：向日葵保险网独家稿件，版权所有，请勿转载，违者必究。确需使用稿件或更多资料，请与我们联系获得授权，注明版权信息方可转载。