当今社会，广大消费者的消费意识已经有了翻天覆地的变化，为自己及家人购买一份商业保险，逐渐成为广大消费者较为普遍的消费计划之一。保险的意义和功能也引起了社会各界人士的关注。作为保险代理人在广大消费者在投保时究竟如何掌控保费的合理支出和保额配置。以下按此话题展开。

　　现在很多代理人在接触准客户谈到这个话题时，均会表示年缴保费最高不能超过年收入的20%，最低不能低于年收入的5%。保险买多了只会对家庭产生负担，买少了无法有效抵御未知风险，所以一般来说年缴保费控制在10%~15%是合理。无可置疑，这种说话是有误的。

　　以年收入来恒量年缴保费从理论上来说是合理的，年缴保费控制在10%~15%是建立在家庭财务收支合理的情况下。但实际操作中，还会有很多问题存在。打个比方来说，年收入10万，刚性年支出9万，年结余1万。这时候如果花10%也就是1万去买保险，那就是很不合理了。科学的来说应该是年结余来恒量年缴保费。年缴保费应该是年结余的30%~50%。

       如何设计保额

　　保额大体可分为疾病身故保额，意外身故保，重大疾病保额。

　　保额的多少直接影响保险的存在价值，因此合理的设计是买保险的重中之中。那么究竟如何合理有效地来设计保额？

　　影响保额设计原理表：

        由上表我们可以看到，保额的设计关联的因素比较多，科学地设计保额应该是在充分了解客户自身的各方面情况后，再结合家庭的财务收支状况。

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