社会保险和商业保险的异同

　　1、实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；

　　2、实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；

　　3、实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；

　　4、保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。

　　单位医疗福利很好，是否还必要单独买商业医疗保险？

　　从保障责任来讲，商业医疗保险可分三类：一类是医疗费用补偿保险（比如住院、手术等医疗费用的报销，有的也包含门诊报销），一类是住院津贴保险（按住院天数给付住院津贴，一般有几天的免赔期），一类是重大疾病保险（以确诊为赔付条件）。

　　单位的医疗费报销比例高是一件好事，说明单位的福利好，这类朋友在买商业保险时，就没必要重复购买医疗费用补偿保险。因为这块是有损失才有补偿（不能额外获得利益）。也就是说，即使一个人在多家保险公司购买了此类险种，在办理理赔时，都需要提供发票或者费用分割单，不能进行重复理赔。而且现在各家保险公司都有类似的规定：如果先通过社保报销，那么对剩余部分的医疗费用，可按较高的比例来报销余额（比如90%），如果是先到保险公司报销，报销的比例会相对低一些（比如70%）。

　　住院津贴保险可以多家公司重复购买，因为理赔时不需要发票，只需要医院的相关文件，来证明实际住院天数即可，各家公司也可以重复给付。

　　重大疾病保险跟单位的社保福利是没有任何冲突的。因为只要人们被确诊患上合同中约定的重大疾病，对于符合赔付条件的，保险公司就会按照条款约定给付重疾保险金。也就是说，单位福利好的人，医疗费全部报销了，商业保险赔付的保险金可以作为后期康复费用，误工费，家人生活费用等得补偿，甚至可以用来提高治疗水平。

　　所以说，只要在银行有积蓄，而且还希望钱的功能被放大，都应该买重大疾病保险，因为本质上就是把平时不太用的钱积攒一部分变成保险，有病的时候得到高额补偿，没事的时候可以作为养老的储备。是否需要补充医疗费用补偿保险，以及住院津贴保险，可以找一位专业的代理人，结合您的需求提供专业的建议。

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