这是一个三口之家，夫妻均过而立之年，丈夫戴先生事业有成，有房有车，没有房贷压力；太太全职主妇，在家照顾1岁的儿子。

　　戴先生通过网络找到我，想让我帮助其规划一下全家的保障。他的需求是：要全家全面规划，以保障为主，重大疾病险要保障非常全面，特别提出原位癌等也要能保，要求生病的时候可以赔偿，如果没有得大病要能把钱拿回来，一定要带有分红，用他的话说如果没有分红以后就会不值钱了。对于自己的保障，戴先生很看重，他知道自己作为全家经济支柱的重要性，在身故的保障方面，可以适当购买些消费型的保险也无所谓，这方面重要看重如果自己出事后对家人的保障；孩子的保险不要太多保费，保障够了就可以，但在预算之内如果还能有其他的保险更好。

　　这个家庭的年收入在12万至15万之间，戴先生先前投保的保费预算为2万左右。我认为应为今后养老做些预留规划，经沟通，戴先生也很认可。最终我为这个家庭设计的保险为组合投保，这样的“混搭”对消费者来说显然更划算，全家每年交的保费一共13，696元。由于孩子的住院医疗险为消费型产品，因此随着孩子年龄增加住院风险降低，保费会逐年递减，因此第二年保费：13，452元；第三年后保费每年就只有13，272元。这也为夫妻的养老留出了充足的预算。

　　对于这个家庭的保险规划，因为戴先生公司为其上有商业补充医疗保险，报销额度很高，并且附带配偶，因此在住院医疗保险这块我就没有将其设计在内，为客户避免不必要的花销。对于其他家庭来说，如果公司没有这样的福利，将这块的保障加入，那从保障角度讲，这份保险计划就更加全面、非常完美了。

　　最终我为戴先生本人规划的保障包括：重大疾病保障26万、寿险（非意外身故）保障40.3万、意外身故保障80.3万（乘交通工具包括自驾车身故100.3万；航空意外160.3万，年交保费仅为5，871元。

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