一、首选消费型保险产品，做到花钱买保障，而不是存钱买保障。

　　二、意外可选卡折式，寿险可选定期寿险。

　　三、同类保障内容才可以比较价格，找同类性价比最高的产品。

　　卡折式意外保单具有保费低廉，投保简易，保障定制的特点。保险公司一般厘定卡折式保单保费都按照团体险的保费基准来核算，单独个人购买时可以享受到优惠的团险费率。投保人在投保此类保单时可以通过现金直接购买，也可以在网上进行购买和激活，当天购买当天的24时保险责任就可以生效。目前市场上的卡折类保单有1000多种，各个产品都有自己的特色，客户可以根据自身的需要进行DIY定制，可以从一家购买可以多家组合，整体身故或残疾的保障额度是叠加的。

　　不过需要说明的一点是卡折类保单也有它的缺点，第二年续保时需要进行再次投保，若投保人遗忘会出现脱保的现象。要解决这个问题可以购买商业保单式的意外险，每年都可以自动续保，解决了遗忘的问题，不过保费就要高一些。

　　而对于定期寿险，很多消费者并不陌生，一般在选择定期寿险时，主要考量的是保障期限、保额和保费投入等细节问题。

　　定期寿险属于消费型保险产品，一般的保障期限是10年、20年和30年，注重的是客户在人生最重要阶段的保障。像一个三口之家，父母30岁，孩子1岁，爷爷奶奶60岁，家庭支柱的保障就很重要了。上有老下有小，自己未来20-30年的收入是家庭的主要生活来源和支撑，如果发生人身风险导致收入中断，那对家庭经济的冲击是最大的。到了30年后，随着孩子长大，自己责任的降低，自己收入对于家庭的影响就比较小了，定期寿险正好也到期了。所以用消费型的定期寿险保障这一阶段的收入是至关重要的。

　　也有一些投保人不喜欢消费型保险，希望投入的保费可以返还，甚至要有投资的功能。这样的观点本身没有问题，谁不想自己的利益可以最大化呢？但理性的分析一下：

　　一、你购买消费型和返还型同样的保额，你所投入的保费的比例大概是1：15。

　　二、返还型从精算的角度，本身也含有消费的部分，只不过是有一定地利率来达成把消费的部分弥补了。

　　三、如果你有很好的投资理财习惯和储蓄习惯，那么你就要对照两个方案：一个是买返还型的保障型保险，另一个是买消费型的保险加一个自己的理财计划。用同样的投入做一个比对，哪一个能做到更好就选择哪个。

　　通过这样的比较后你就会发现消费型的保障保险反而是最佳的选择方式。

独家声明：向日葵保险网独家稿件，版权所有，请勿转载，违者必究。确需使用稿件或更多资料，请与我们联系获得授权，注明版权信息方可转载。