随着社会的发展，保险的普及越来越广，很多人开始主动或者被动的购买保险。在这个信息泛滥的社会，保险公司强大的舆论导向，加上无知和无良的代理人误导，导致很多人不知不觉的买错了保险，保险纠纷和投诉也越来越多。如何选择适合自己的保险，成了很多人买保险的难题，因此很多人不敢买轻易保险。

　　放眼中国的保险市场，分红险和万能险绝对占据市场的主流。保险公司主推分红，代理人也强力推荐分红，很多客户也容易喜欢分红，代理人都说了，存钱买保险，还能得到保险公司的分红，多好啊。实际情况真的这样吗？

　　以深圳为例，这里的工薪族其实生活的蛮辛苦的。高房价，高的生活成本，高的生活压力，很多人辛辛苦苦赚钱，用起钱来恨不得一分掰成2分用。可是，在遭遇那些无知和无良代理人时，为了未来生活更安心，却大把的花了很多冤枉钱，不仅不知情，估计还有人在那里感谢代理人，真是可悲！

　　我经常和我的朋友们沟通，我一直告诫他们不要随便乱买保险。对于工薪族来说，真正值得买的保险，只有两种：消费型的保险和投资连接保险。

　　消费型保险是那些呢？最常见的就是意外险，住院费用补偿型保险，津贴类保险，以及定期寿险，还有定期重大疾病保险。其实，消费型保险是最能体现保险的保障功能的，花少的钱就可以享受比较高的保障。有事买个保障，没事买个安心。一般客户也能接受诸如意外、住院、津贴这些消费型。但是，对于定期寿险和定期重大疾病，一般人就觉得将来如果没事，交的钱没有了很不划算。再加上绝大多数代理人也积极鼓动客户购买那些终身型的保险，客户更加不敢轻易选择。

　　也不能完全怪客户，毕竟客户是不专业的，再加上中国人目前的理财意识极端贫乏，也到是能理解这种情况的发生。

　　以实际情况举例说明消费型保险的好处。

　　中国市场上，占有率前两位中国人寿和中国平安。如果遇到中国人寿的业务员，一般会推荐康宁、康恒以及瑞鑫系列。其中康宁产品保障范围极少，不在这里做为比较对象。如果遇到平安的业务员，则会推荐鑫盛或者万能。

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