客户资料：陈老师，44岁，重点中学教师，月均收入8000元

　　年缴保费：2093元

　　客户需求：陈老师，44岁，重点中学教师，月均收入8000元，有社保。用商业保障补充社保报销不足、前几年已经在我公司购买了30万元关爱专家定期重疾保险，担心所生疾病虽不是重疾保险范围，自然不符合赔付的标准但是对家庭经济造成的损失也很大。把补充住院报销保险作为首先考虑，要求保障足额，以应对未来的风险。

　　我的一位孤儿单客户陈老师，一天突然来电话对我说“还想上一份保险”，并且是住院医疗保险，我问他为什么现在要上（我刚到picc人保健康保险公司时间不长，是原来的同事离司把他托付给我，我们打过几次交道，他对我比较信任，给他推荐过住院报销保险，当时他说他有社保了，自我感觉报销额度可以了，只想购买重疾保险），说担心有一天自己生病住院了，昂贵的医疗费会让他背上沉重的经济负担，再加上赚钱不多，一场大病下来又会让他的家庭经济雪上加霜，但是他的年龄已经44岁了，一般的险种价格肯定不低，经过深入沟通，才了解他的一位同事的同学身患癌症，几年间花去全家积蓄近50万元才算病情平稳，但是后续的治疗费用又成为问题。虽然有重疾保险附加住院报销保险，但是区区30万元重疾保险远远不能满足医疗的需要，而补充住院报销保险一用才得知仅有三年的保证续保期，3年后客户身体不健康了，产生的医疗费用保险公司不管了-保险公司在客户投保3年后要对客户的身体重新核保，客户已经不是健康体了，保险公司拒绝给客户继续承保医疗报销保险了，客户心里很是无奈，欲哭无泪，连带影响到我的客户----他在想我要生病了怎么办？在最需要报销医疗费用的时候保险公司仅给报销费用1-2次后，住院费用无人管了，这样的身体状况再投保别家保险又没有机会了，又能怎么办？躺在病床上，每天面对护士小姐送来的每日清单，没病也会吓出病来，何况病情较重呢？一番沟通，安慰之后，我为他确定了一款“性价比最高”的保证续保60万元的住院医疗险-守护专家个人医疗（2010推荐版）住院报销，责任与费用如下：

　一年内因疾病或意外住院：

　　1、若客户入住的不是我保险公司推荐的医院就医（天津地区推荐医院是第一中心医院，空军464医院），社保先行报销，剩余部分我公司给予社保范围内报销100%，最高一年可报销18万元。

　　2、若客户入住我保险公司推荐的医院就医（天津地区是第一中心医院，空军464医院），社保先行报销，剩余部分我公司给予社保范围内报销100%，社报外自费部分仍可报销60%。最高一年可报销18万元。

　　3、保证续保：在客户70岁前，如果累计报销的额度不超过60万元，保险公司则无条件保证续保，最大程度保护了客户的利益。

　　这位客户一年的保费是：2093元（该保费的年龄段是40-44岁都是同样费率）。45岁上调费用2358元，以后每5年上调费用。

　　陈老师问我，什么是首年度保证续保？花钱买这项服务值得么？如果产生了住院费用，以后保险公司还给我报销医疗费用么？中年人生病，医院未必都能治愈彻底，若干年后还因为这个原因住院，保险公司还能给予报销么？

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