等待期

　　在等待期内，我们对您投保的附加十全十美额外重疾（90天）、附加重疾豁免A（90天）不承担给付保险金的责

　　任。

　　续保或因意外伤害事故无等待期，详见保险条款。

　　四、分析

　　本建议书（方案）总寿险保额20万元，相当于客户年收入的5倍；健康险10万保至80周岁；年交保费3277元，保费与客户预期相符。亮点是健康险是额外给付的，这样客户就不必担心主险会受健康险的给付而出现保障降低或合同终止，从而保证了长期的保险理财利益，且客户只要能达到80周岁，还可一次性拿回合同约定的满期金5万元。

　　不足之处及建议：

　　1，大病保额10万，与客户的目标15万有所差距，同时也与5%医疗险上涨条件下的65岁左右的大病保险费（建议）33万尚有一定距离，考虑到重大疾病保险返还型比较贵，可以通过与消费型健康险相结合，所以建议目前先购买10万的大病保额。

　　2，住院医疗费用保险空缺，即使客户有社会保险，如有条件还是补充适合的商业医疗险。

　　综上所述，建议客户在现有计划的基础上，补充一份新华人寿的康吉防癌险，该险种为消费型保险，保额3万，10年期的保费大约在600元以内，这样可补充最高15万元的癌症确诊保险金，及300元每天的住院津贴保险金，及3万*2次的癌症手术保险金，及6万元*2年＝12万元的放、化疗保险金。在一定程度可弥补客户健康险、及住院医疗费不足的问题。

　　阳光人寿该款产品的亮点是（1）健康险额外给付，与主险保额不关联，保证客户主险和其他附加险的利益不受健康险理赔的影响，是对传统的寿险加附加提前给付型健康险的改良；且主险保额不必高于附加险健康险保额，很大程度上降低了客户投保的成本。

　　（2）健康险保障期限为八十周岁，属于附加定期重疾险，比起市面上的定期健康险（重疾险）在同样保障期限和保额、保障范围情况下，在价格上仍有一定优势。

　　（3）可与其它公司的消费型健康险搭配，提高保额及保障范围，比如本案例新华康吉定期防癌险，一年只增加千元左右的保费，而保障范围和保障额度却优于传统的健康险。总之，该组合实现了返还型和消费型保险相结合，实现客户利益的最大化。
 

独家声明：向日葵保险网独家稿件，版权所有，请勿转载，违者必究。确需使用稿件或更多资料，请与我们联系获得授权，注明版权信息方可转载。