我们来详细剖析一下：

　　同样投入20年，每年8700元资金，用于客户人生健康风险管理

　　62岁的时候，客户选择纯消费型保险，客户损失3.3万保费，获得20年安稳赚钱财富的黄金时间，以及7050元20年的投资收益206349.77元，及之后12年的本利和311808.67元。【假定银行储蓄3.5%的年利率】

　　也就是说，客户在62岁的时候发生风险，选择纯消费型保险，也有31万的收益，不比康宁终身的赔付30万少。

　　到此，我们是否就可以得出结论，纯消费型保险就一定比返还型重大疾病好呢？

　　第一、客户是否有稳定的理财渠道，如果选择银行储蓄，3.5%的年利率是否稳定？

　　第二、客户是否能够坚持为自己的健康基金长期储蓄？

　　第三、即使客户能做到以上两点，他最终（假定上面的案例，客户62岁的时候）获得的收益也只有31万。还要去长期储蓄，耗费精力。

　　对于30岁的客户，如果他有很好的发展空间，建议选择纯消费型保险，他的主要利益点是20年获得的黄金发展时间。

　　对于普通客户，如果未来收入上升幅度不大，还是建议他选择带返还的重大疾病保险，一方面强制储蓄，一方面提供高额健康保障，有病看病，无病保单价值可作为养老补充。当然家庭经济基础好的客户，可以选择带分红的重大疾病，真正实现有病看病，无病养老！

　　对于30岁的客户，以上的分析到此为止，希望能为广大客户投保产品的时候，提供一些借鉴。

　　当然，对于30岁以下的客户，返还型重大疾病的优势越来越凸显；

　　对于30岁以上的客户，为了自己的健康保障，根据自己的经济条件，量力而行，尽早投保！！！（纯消费型一般只保障到客户50岁）

　　依据以上分析，推荐女主人购买返还型的重大疾病保险或带分红的重大疾病保险（分红重疾不作为本文探讨重点）

　　宝宝推荐返还型重大基本保险。

　　文章仅代表个人观点，仅供参考，欢迎同仁提出宝贵意见！
 

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