幸福之家：陈老师您能详细说明一下吗

　　平安相伴（陈老师）：首先社保工伤不包括交通意外伤害，换句话说交通意外伤害不算工伤理赔的范畴。可是我们出门又经常乘坐交通工具吧（飞机、轮船、火车、地铁、公共汽车等）。所以一定要购买商业保险的意外保险，意外保险包括意外伤害保险、意外伤害医疗保险、意外伤残保险、意外住院津贴。下面我详细说一下意外险

　　意外伤害保险：补保险险身故或伤残给予赔付的（身故按全额赔付，伤残则按伤残程度等级赔付）

　　意外伤害医疗保险：是指因发生意外造成伤害产生的医疗费用予以报销，一般有50元至200元的免赔额，再比例或全额报销

　　意外伤残保险：是指因为发生意外造成伤残，按伤残程度等级赔付，这个险比意外伤害保险要便宜要有针对性，例如50万的意外伤残保险，保费全年是300元。举例：假使因为意外伤残造成一个手的食指缺失，则按10%给付就是赔付5万元。

　　幸福之家：陈老师，什么是意外伤害，发生意外怎么理赔和报销呢？

　　平安相伴（陈老师）：意外伤害的定义有四个关键词，就是非本意的、外来、突发的、非疾病的。例如大到车祸，小到猫抓狗咬、磕磕碰碰的、刮伤烫伤等都属意外伤害医疗报销的范畴。举例：前不久某小男朋友7岁，拣到放过的烟花炮竹点燃后不小心弄伤了脸和脖子，住进了北京亮马桥附近的军区医院治疗，花了两万多元，这属意外伤害医疗报销范畴，同时也符合住院报销的范围。

　　幸福之家：陈老师，这个我有点不明白，什么意外伤害医疗同时又可以住院报销呢？

　　平安相伴（陈老师）：这个小男朋友因为放竹烟花炮竹伤到脸和脖子的皮肤，这属于意外伤害医疗报销的范围（这件事故符合意外伤害的定义：非本意的（事故者自己也不想发生这件事）、外来（外来物是燃花炮竹）、突发的（因为好奇，小朋友试试这个放过的烟花炮竹还响不响，还着不着，结果就点着了，弄伤了脸和脖子）、非疾病（这不是头疼感冒，也不是因为身体生理的原因造成不舒服的）。

　　为什么说这个事故也属于住院报销范畴呢，因为小朋友伤势较严重，医生要求住院治疗。商业保险有报销型的住院医疗，针对没有社保的人群是80%报销，有社保的人群一般报销都可以达到90%以上，当然不包括自付和自费的部分，商业的住院医疗一般没有起伏线，但根据自己的购买能力可以选择额度，例如根据您的年龄购买2份，最多可以报销6000元至2万元，每年保费在200元，这是对社保很好的补充。

　　幸福之家：有个同事住院了，实际花了不到5000元，可是我的同事说保险公司报销了7000多元，为什么住院还挣钱呢？有这么一回事情吗？

　　平安相伴（陈老师）：你的同事一定是购买了津贴式的医疗保险，比如按你的收入情况，一个月收入4000多吧？

　　幸福之家：嗯

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