很多人不得不选择了购买商业医疗保险补充社保的不足。但很少有人知道购买商业医疗保险也是有窍门的。购买不当，也可能多花了钱却少拿了理赔金。以下是真实案例：

　　社保医疗险和商业保险医疗险本文源看看

　　案例1：36岁王先生是一家企业公司的高管，参加了社会医疗保险，最近经常感到头晕，到同济检查确诊为：“鼻息肉引起的鼻窦化脓”需住院治疗，王先生尽快办理住院手续，12天总共花掉了他11825.6元，其中社保账户支付6977.12元，剩余4848元属于个人承担（其中自费药1562元）。由于他除了社保外，还购买了信诚人寿住院医疗含津贴型报销产品，年交保费1052元，所以信诚人寿还可以再给他报销医疗费6336元。（其中自费药1562元*80%=1249.6元。社保用药3286元100%全额报销，津贴1800元）

　　客户实际支出11825.6元，商保加社保总共报销13313.1元多出1487.5元。

　　案例2：44岁的谢先生自己经营公司，因长期劳累与应酬感觉腰部不适，今年春节后发现腿部受到压迫行动不便，到协和医院检查诊断“椎管狭窄”需要住院手术。谢先生了办理住院手续后，26天总共花掉了他89363.8元，其中社保账户支付50998.3元，剩余38365.4元属于个人承担（其中自费药1588.8元）。由于他除了社保外，还购买了信诚住院医疗（含津贴）型报销产品，年交保费1780元，所以信诚人寿还可以再给他报销医疗费33671元。（其中自费药1588.8元*80%=1271元。社保用药30000元100%全额报销，津贴2400元）

　　客户实际支出89363.8元，商保加社保总共报销84669.3元。

　　案例3：39岁的赵先生在金融业任高管，太太是大学老师，事业有成，家庭幸福，收入稳定，单位也参加了医疗保险。2010年12月底，经常感觉胸闷，气喘，2011年1月份到协和医院作进一步检查，被确诊为“小细胞肺癌”，目前采取化疗，根据病情的恢复情况，需要在近1—2年做一个大手术，手术费用在10—20万左右，协和医院为社保转诊，初次手术无法报销，该笔费用由赵先生全部承担。幸好赵先生5年前在信诚人寿购买了20万的重大疾病险，年缴保费7180元。根据该保险条款规定，一旦被确诊为重疾，即可申请理赔，赵先生立即提出了理赔申请，经核实属于大病理赔范围。信诚人寿一次性支付医疗费20万。

　　保险建议：

　　1）无论对于有社保或者无社保的人群，在经济条件允许的情况下，建议购买意外、意外医疗、重大疾病保险，再补充一些住院医疗及津贴型保险（补充社保不予报销的自费药、进口药品费用），搭建一个完整的医疗保障体系。

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