孩子意外险来保障

　　今年，各种关于儿童意外事件，再次引发了人们对于儿童保险的关注。为自己的宝贝购买一份儿童意外伤害保险，提供一份高额的保障，不失为一个明智的选择。目前，国内各大中外资寿险公司均推出了具有自身特色的儿童意外伤害保险产品。购买这些产品，儿童由于意外引起的死亡或残疾以及相关的治疗费用，都可以从保险公司得到赔付。

　　一个孩子从幼儿园开始，到大学毕业，教育投入需花多少钱，谁心里也没底。教育保险则是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学等特定时间才能领取使用。一般情况下，孩子从出生开始到其十四五岁时，都有资格投保这类险种，不同的保险公司规定当孩子上初中、高中开始就可以获得保险公司分阶段给付的教育金，以体现其保障功能。

　　部分教育保险还具有”保费豁免“功能，即在保险交费期内，如果父母给孩子购买了保险之后，出现了意外不能交纳保险金，接下来的保费可以免交，但孩子所得到的保障不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险。

　　另外，保险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配，但平安保险的旅行意外险网上投保，则将未成年人身故保额上限定为10万元。所以，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。在保险范围上，家长可以根据孩子活动的实际情况，选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外覆盖。

　　养老提前做好保险规划

　　“老年”是所有人必经的一个人生阶段，而“养老”也是每个人不可回避的一个问题。如何才能过上富足的晚年生活？有的人会选择努力工作多赚钱，积蓄起来，以备年老时用；有的人则将积蓄进行投资使其升值，作为将来的保障金；还有一种越来越受到重视的做法，买养老保险，专家提醒我们，养老险的配置还是提早好。

　　“按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%～40%。”保险专家表示，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买保额为20万元左右的商业养老保险比较合适。

　　目前市场上有养老功能的保险产品种类比较多，针对不同类型养老险的差异，保险专家建议，传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而分红险具备较高的保险保障，与其他新型产品相比，分红险的保障性是在产品设计时就确定的，比较适合目前国内的消费者需求，如新华人寿的“尊贵人生”，它的定期规划功能，通过分阶段领取关爱年金、生存保险金和祝寿金的设计，突出有效规划为客户带来的切实利益和体验。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。