原创作者：广东 深圳 中意人寿 深圳分公司 李智超
【摘要】李先生一家三口，夫妻二人年收入20万左右，希望给家庭规划一份养老金计划，以减少孩子为了的赡养压力。最后，李先生选择了一份10年缴的年金险，每年缴费1.8万元左右，共计约18万元。
被保险人资料：李先生30岁，是一位教师，月均收入120000元[侧重需求：人寿保险 养老金 投资理财]
保障方案：
一、 客户信息
李先生一家三口，夫妻（30岁/28岁）两个年收入20万左右。目前已经分别给家庭成员规划了完善的健康保障保险，每年缴费1.5万，并且单位已经为其购买了多年的社会保险。
家庭资产信息如下图：
二、 客户需求
期望给家庭规划一份养老金计划，最好能够在期望的退休年龄时（55岁）开始按月领取，减小孩子未来的赡养压力。
三、需求分析
按照李先生家庭目前的生活收支图，我们分析可以得出：
1.具备一定期限的费用
教育费用、保险费用、房贷等；（总计5800元）
2. 储蓄和投资收益的特定分析
这类的投资在养老期或许已经开始从相关的账户中支取以供养老需求了；
3.按照现在的生活标准的养老需求分析
生活费用、赡养费用、其他费用等；（总计5,000元）
4.社保可领取的养老金
按照目前深圳社保体系中养老模块的养老金领取方式，男性从60岁（女性55岁）领取，每个月大约领取现在工资收入的三分之一左右。则夫妻双方可每个月可领取的养老金约为4000元左右。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
