既能投资理财又能养老保障的方案书

向日葵保险网

[导读]：林女士现在月收入4500元，对于保险的要求是有投资理财有养老的功能，能增加家庭生活的保障。

家庭理财建议

一、投资保险

保险应是“一生的理财计划”中重要的组成部分。就家庭保险而言，不管身体健康与否，都应在年轻时及早准备保险计划，应考虑购入储蓄寿险、医疗险、重大疾病保险、养老和投资连结保险等不同类型。考虑到王先生单位已为他购入了社保，林女士可考虑从收入中再拿出约5%的资金为夫妻俩人购入商保用作生活保障。20年缴期，年缴保费约8000元左右，王先生（家庭收入的方要人）投保费较高些。

林女士还可考虑购入较安全的分红保险，以25年戎给付两全保险，年缴保费约9000元，作为家庭投资收益的一部分。

二、购买汽车和住房

基于现在租房的现实情况考虑，林女士购车时车价应限制在10万元以内。如果选择购房，标准可定在40万左右，付首期12万元，剩下28万元选择30年按揭，月供约1600元左右。

与购车比较，购买住房应该是一般家庭的头等大事，以一幢35~40万元左右房子而言，三成首期约需12万元，应该林女士负担能力之内。

三、投资基金

就风险承担能力而言，林女士家庭属中高层次，因此可以考虑投放部分货币市场基金，选择配置型基金，用作将来孩子上大学或家庭再购入其他回定资产（如车子或房子）累积资金。基金投资金额可定为16万。

四、确定因定存款，适当保留活期存款

除用作购入保险、汽车和房子外，林女士可将8万元作为固定存款，剩下的存款2万元可改为活期存款，用作应付流动资金需求。如林女士母亲赡养费用增加，林女士便会出现资金周转问题，用固定存款进行补充。另外其他存款可仍以定期储蓄或基金投资形式进行。

另外，可投资约2万元了购入家具。