原创作者：浙江 温州 信诚人寿 浙江温州服务部 徐小黄

【摘要】李小姐夫妻双方都是公司的管理层，有较理想的经济收入，希望在医疗和养老方面获得保障。结合该家庭的具体情况，为他们制定了年缴18185.8元的保障计划，涵盖生命保障、重疾保障、残疾保障、红利、养老金以及其它医疗保障。

被保险人资料：李小姐，36岁，制造业，制造业，月均收入11000元[侧重需求：医疗保险 养老金 意外险 其他]

保障方案：

家庭概况：

三口之家，男27岁、女36岁、小孩女1岁，双方皆为公司管理层，男方为家庭经济支柱年正常收入7万，女方年收入4万，皆有社保并公司购买的团体保险，有房产无负债，收入与消费相抵后节余部份不少。

虽有失业风险，但凭学历和多年的工作经验可以找到与之类似的工作，所以失业引起家庭收入锐减的可能不大。

财务分析及建议：

现家庭财务是银行存款为主，虽安全性和流动性好但不利于增值、保值，虽有社保但是仅本人有限的使用，住院医疗除去起付点，自费药后可报百分之九十，但医疗费用最高报12万。

如果是家庭成员因非工身故或伤残，只能退回社保的个人账户，家庭收入会大量减少，需补充寿险、重疾险、意外险和意外医疗（上下班路上的交通意外是社保不保的）。

结合现在的经济能力和退休以后的退休金领取方式、额度，再结合家庭成员年龄结构上来说差距有点大，应提前做好退休准备、规划养老。

从家庭成员男方来说，其主要收入是他提供的，保障应除了自己外还有对家人的责任和义务，用保险来预防因为疾病和意外身故或伤残导致收入锐减的窘态，并且年轻正是生命价值高的时候。

从家庭女方来说，现正处于中年，是一些疾病的高发期，在保险上应注重保障，并利用保险的分红抵御通货膨胀。

小孩子小，以后户口转来可以有社保，目前保险的需要就是一些预防疾病和意外方面。至于教育金方面的安排可以提取大人的保险分红来做到。

从家庭理财4321原则上来说，开支是比较合理的，只是节余部份要重新设定一下为好，至于投资于基金还是股票或是其它要看自己的喜好以及风险承受能力而定。尽量保持投资比例占家庭正常收入百分之二十五，固定存款占百分之二十，保险投资占百分之十五。

计划概要：

全家人年交保费18185.8元及可拥有高达72万生命保障，45万重疾保障，45万残疾保障，33万红利（中等红利计算到80岁），33万养老金以及其它医疗保障。

分述：

27岁男主人保险计划：

年交保费11119.4元（其中2,439.0交28年），交费23年。合计保费26.8万有如下保险利益：

保证的养老金25万（从55岁开始每年领取1万养老金，也可以是月领，如果自己不能领由家人领到本人80岁）、贺寿金8万（55岁1万，70岁2万，80岁5万）、红利22.8万（中等红利）、寿险保障（疾病身故20万、意外身故最高40万）、意外保障30万、重大疾病保障10万（未到重疾程度的10种病每患一种赔1.5万）、残疾保障20万、意外医疗保障2万/次（包括门诊或住院，重症赔4万）、保费豁免、保单贷款、红利抵交保费、现金价值垫付保费或是退保提取现金价值补充养老、17项由国际SOS提供的免费服务。