原创作者： ( 广东江门)  太平人寿   江门市中心支公司 谭雪红

[摘要] 30岁的项先生是贸易物流的经理，月均收入10000元 ，想给自己即将是三口之家的家庭买份保险，要全面保障一点。

被保险人资料：  项先生，30岁，贸易/物流，经理，月均收入10000元 [ 侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险 ]

我的家庭即将成为三口之家，孩子预计今年4月份降生，居住在深圳。以下是我的家庭经济情况，烦请提供保险规划指导：

我，本科，税前收入10万元/年+销售提成（不确定数额）；我的妻子，硕士，税前收入6万元/年。双方都有社会保险（即3险）。

妻子两年前已开始购买重大疾病保险，年支出保费1800元；我平时经常需要出差海外，单位给我买了意外险，我计划2009年给自己再购买一份重大疾病保险，不知是否需要以及应购买多少额度。

我们2008年9月购买了商品房，贷款30万元，十年期，每月还款3600元，每月递减9元。家庭日常支出平均3000元/月。

近期打算开始购买基金定投500元/月（计划投18年），做孩子教育基金。1000元/月（投5年），作为5年后妻子攻读博士学位的教育基金。

保障方案：

保险理财讲究点面结合

方案提供：中国首席保险理财规划师  太平人寿上海分公司  黄宜平

保险规划需要量身定做，实际上说的就是在设计保险方案时满足“点面结合”的道理。

“点”说的就是某个特殊或迫切风险之处，因为不同家庭的经济状况和未来需求、不同个人的工作或生活特点等各不相同，要因人而异、区别对待，在保险产品、保险金额、保费支出等方面，作出相对应的合理配置；

“面”是指投保要遵循的普遍规律，通常是指投保顺序的安排，讲究拾遗补缺，不能顾此失彼，在此基础上“点”、“面”结合，配备量身定做的保险方案。只有这样，整个家庭的保障才能物有所值、合情合理。

项先生时有海外出差，意味着他的“点”在于意外风险、医疗风险，尽管单位给其购买了意外险，但缺少相应的医疗保险（海外是不能使用国内医保的），应该通过商业医疗保险来弥补；

同时，建议意外险的保额至少不低于男主人年收入的7倍，若单位购买的意外险保额不足，应该及时自行购买补足。另外一个“点”在于家庭结构即将转变为“三口之家”，也意味着男女主人的责任风险进一步加大，生命保额急需满足。