1。 保障方案设计说明
刘女士的家庭为成长期，家庭收入比较稳定，支出面不大，主要是小孩的抚养教育。由于保险意识强，之前已经在健康、意外等方面做了相对比较好的保障，目前在家庭压力相对不是很大的时候，
为自己建立养老保障补充是比较适合的。因此，在这个阶段一方面需要的是补充原来保障不足的部分，另一方面同时开始建立自己的养老保障账户。
健康方面，刘女士有城镇职工医疗保险、一定的公费医疗、12万保额的康宁终身保险。目前一般发生重疾后所需治疗费用大约为15-30万。社保理论上可以报销70%左右，
但因用药限制等因素，最终一般报销40%-60%。加上所需的护理、（暂时）失能经济补充等方面，综合考虑重疾保障应增加10万保额。
这里设计康宁定期保险，保障至70岁，这样到70岁就可以将这部分保险的保费还本，作为养老的补充。而剩下的12万重大疾病保障则可以伴随终身，为人生的最后阶段保驾护航，以免一旦发生重大疾病的时候需要影响孩子的生活。
养老方面，补充分红型的终身纯养老保险。目的是在社会养老保险和自身储蓄的基础上，增加养老金收入，让老年生活更加从容和有尊严，保证生活质量不下降。
2。 保障利益
1，36岁-70岁，疾病身故保障22万，重大疾病保障22万
2，70岁以后，疾病身故保障12万，重大疾病保障12万，同时用康宁定期的满期金作为养老补充
3，60岁，领取个人养老金保险累积红利约8万（按中档红利计算），该红利可转换为增额养老金领取，也可以直接全部领取。
（1） 如红利不转换养老金，则领取方式如下：
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