原创作者：广州 信诚人寿 蒋政伟
被保险人资料：张先生，46岁，，月均收入12500元 【 年缴保费：25000元 】
保障方案：
客户需求：家庭成熟期，子女即将大学毕业，主要考虑重疾和养老规划。
基本资料：
张先生，今年46岁，国有企业经理，年收入15万，社保医保全，身体健康，预计60岁退休。太太42岁，一般内勤，年收入4万左右，社保医保全。儿子21岁，明年大学毕业，不打算再升。
家庭目前年基本生活费用5万，儿子大学每年2万左右，还有两年。储蓄有10万，基金有8万，每月定投1000，储备养老费用。一家人均无商业保险。
客户保险诉求：考虑目前的医疗费用和通货膨胀以及市场经济不稳定，担心重大疾病和养老的问题，目前身体还健康，希望通过商业保险来转嫁重疾风险，同时用商业保险建立一个稳健的养老帐户，还希望能在孩子完全独立前对家庭建立一份责任保障。
基本需求分析以及计划概述：
1、 概述：张先生的家庭已经步入中年稳定时期，孩子即将大学毕业，家庭责任已经不大，家庭风险管理的重点，应该是疾病和养老方面所带来的经济风险，虽然都有基本社保，但是不足以完全应对现在的医疗费用和经济形势，
在目前身体健康的条件下，通过商业保险来完善疾病保障和养老规划，已经是迫在眉睫了。另外，先生为家庭的收入支柱，承担着家庭的基本责任，所以还需要将家庭的基本责任转嫁到先生的寿险保障上来。
2、 保额估算，因为孩子即将毕业，所以家庭的基本责任主要是太太以后的生活费用。
太太未来的生活费用47。4万（计算以后的社保情况，预计到75岁）+孩子完全独立前需要的费用10万，合计57。4万，扣除目前拥有的金融资产18万，还需要建立的寿险责任保障为39。4万。
3、 保障思路：寿险责任保障（身故、全残）+重疾保障（重点考虑）+兼顾养老理财规划
4、 保费控制：这个年龄，保费相对来说较高，考虑规划养老，预计一年费用在年收入的15%以内。
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