[摘要]这是一份给国企员工某先生设计的保险方案，方案主要是针人寿保险 医疗保险 养老金 意外险等方面的保障，年保费控制在10000元左右。

原创作者：武汉 信诚人寿 张伟峰

被保险人资料：国企员工某先生，月均收入5000元[侧重需求：人寿保险 医疗保险 养老金 意外险]

保障方案：

一、家庭情况：夫妻两人都是三十二岁，国有企业员工，工作比较稳定，家庭年收入12万元，每年主要支出约5万元，理财方式多样，手中可用于变现的资产为存款10万，股票基金14万，房租每年约6000元，宝宝本月出生，女主人抚养孩子至少需要休息3个月时间，这段时间男主人担负养家责任。

二、拥有保障：夫妻两人拥有社保和医保，女主人还有一份重大疾病险，男主人没有商业保险，因此方案的重点在于男主人的保障。

三、保障内容：按照投保的基本原则，经常发生的需要首先考虑，因此首先需要考虑基础保障，意外伤害和意外医疗是必须考虑的，然后是住院医疗，目前市面上不需要主险可以单独投保的有人保健的和信诚的。

平安的可以通过意外附加住院医疗的方式解决，但是如果考虑到自费药每年可以报销一部分的话，可以考虑信诚的，如果对这个没有要求，只需要报销社保范围内的药品的话，可以考虑平安的健享人生，然后考虑重大疾病，最后是子女教育和养老。（此方案没有考虑医疗）

四、保费预算：按照双十原则，保额应该是家庭年收入的5-10倍，保费的支出应该在家庭年收入的10%-20%。保费过低不能解决家庭的主要问题，起不到风险防范的作用，保费支出过高，影响家庭的生活品质，容易给投保人造成经济负担。

五、保额设定：综合考虑男主人的保额=家庭年收入的5倍（60万）减去已经拥有的保障或者现金存款24万=36万，女主人的保额设定可稍低，寿险和意外险的保额设定在家庭年支出的5倍即可。

六、险种组合：充分考虑过往家庭理财方式，对风险有一定的抵御能力，基本能接受短期的波动，另外结合保费支出情况，要做到低保费高保障，建议用投连来作为定期返本寿，在年轻的时候可以用较低的保费做到最高的保障，并且可以在孩子上大学时，支取账户值作为孩子的教育金补充，既解决了大人的保障问题，同时又可以部分补充教育金。

在家庭使命完成的情况下，可以选择在某一时期解除合同，支取账户值作为晚年的旅游、医疗基金，实现经济自主独立。