原创作者：广州 中国人寿 陈芬芬
【摘要】张先生现年35岁，从事银行工作，妻子32岁，在一家大型医院当主治医生，两人工作相对比较稳定，都参加了社会保险，拥有一个5岁小孩，目前已经开始在幼儿园进行学前教育。
被保险人资料：张先生，35岁，工程师，月均收入20000元 【 侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 养老金 投资理财 ，年缴保费：30000元 】
保障方案：
客户需求：1.未来一年内购买价值10万—15万元的小轿车。 2.增加家庭成员的商业保险配置，以提高家庭的风险保障。 3.10年内还清房屋贷款。 4.子女的留学费用准备。 5.张先生打算在50岁退休，因此需要规划养老计划。
张先生家庭基本状况：
张先生目前拥有自购商品房一套，面积为90㎡，现值90万，首付三成，向银行贷款剩余部分，目前每月还贷2500元，并有产权证。家庭投资意识较强，分别有基金和股票的投入。
张先生的家庭风险规划：
张先生的家庭，他主要需要规避的风险包括突如其来的意外、死亡事故，以及因伤病而发生的沉重费用，所以我们为他建议以下的保险保障：
1、人寿保险建议——针对生命风险进行的规划：
人的生命风险主要来自死亡与意外。考虑到张先生的经济状况，我们建议张先生应该为自己投保一份定期寿险，同时购买一份意外险。如果一旦发生难以预料的事故，保险的赔偿可以给家人一个暂时安稳的生活。
2、健康保险建议——针对身体健康进行的规划：
随着年龄的增长，身体抵抗力、免疫能力等均有所下降。而此时上有老下有小，作为家庭的经济支柱，如果患上重大疾病的时候，医疗费用会使您背负沉重的经济负担。
因此我们建议张先生购买两份重大疾病险，其中一份给妻子。两份保险最好附加一份意外医疗保险。
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