理财分析：
结合陈女士家庭财务状况，可将家庭理财目标分为短期、持续期和长期3类。
短期目标：家庭备用金可以保证在出现意外情况下，家庭有充足的资金来应对，因此需留存一部分流动性较强的资金，一般为家庭月支出的3-6倍。建议拿出3万元作为家庭备用金，可采取一部分定期储蓄，一部分购买货币基金的形式来完成。
持续目标：对于陈女士来说，保险保障是一个持续性的理财目标。丈夫作为家庭 顶梁柱，一旦出现意外，将直接影响到家庭的整个财务状况。因此，丈夫刘先生是重点保障对象。重疾险的保障金额最少是25万元。市场上的重疾险一般都同时含有寿险保障，只要再附加一定的意外险，刘先生的保障就比较周全了。妻子也应根据家庭收入比例配置相应额度的重疾和意外险。
长期目标：陈女士家庭的长期理财目标是养老规划。因为他们夫妇二人膝下无子，更加需要充足的养老金来保证夫妻俩退休后的生活质量。假设陈女士在11年后退休，如保持现有的生活质量，陈女士家庭在退休时每年的退休支出约为6万元。根据现在每年4%的通胀率来看，若将陈女士夫妻俩退休规划截止时间设定为90岁，陈女士的家庭的养老金缺口为104万元左右。
理财规划：
通过分析，陈女士家庭的资产配置如下 (单位:万元)
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理财目标 |
产品类型 |
建议产品 |
投资金额 |
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现金规划 |
保守型 |
银行存款 货币市场基金 |
2 1 |
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保障规划 |
保障型 |
两全保险附加重疾疾病和意外险 |
1087/年 |
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养老规划 |
稳健型 |
投连险（定投） 投连险 （一次性投资） |
77268/年 17 |
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