咨询内容：我今年29，老公30，均是个体医生，儿子4岁。在镇上经营个体诊所，年收入12万左右。月支出4000，我父母有农转非社保，公婆没有准备买农村养老保险。老公有康宁终生，保额4万，20年交。我和孩子无任何商业保险。我该怎样投保？
咨询网友：yangyang (重庆)
专家解答：
重庆 太平人寿 杨丽华
yangyang：您好！
保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。
保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。
您经营个人诊所，毕竟是个体经营也有一定的风险。现在的家庭丈夫有4万保额的康宁终身也就是重疾是8万的保额，身故有12万的保障，基本保障有，但不够全面，可以补充一些意外和寿险。
您自己和孩子没有保障的话首先考虑的是意外和健康。因为人生最大的风险是意外和疾病，之后再考虑养老。所以保险是有顺序和轻重缓急的。能力允许的范围考虑养老和投资。这样才比较科学。
您小孩子可以做一些医疗保障和意外保障，您的父母和公婆可以考虑消费性的意外保障。也可以给在农村的老人买一些城乡合作医疗保障。保费控制在您家庭收入的10-20%比较科学。
保险规划需要有一个顺序一个层次，保险是年轻的时候给年老做准备，规划人生的一种科学制度。
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