商业养老保险有何特点

把不确定的问题转变为确定的解决方案，正是保险的独特功能。保险公司把众多面临不确定性困境的人们富余现金流储存起来，然后根据大数法则和资金投资的收益，确保每个人退休后都能如期领取约定的退休金，无论活得多长，这就是养老年金保险的机理。

养老年金保险虽然也叫“保险”，但不同于其他保险，它防范的是因“活得太久”而导致的财务风险，而寿险、健康险和意外险防范的是因早逝或健康损失导致收入损失的风险；寿险以被保险人死亡为给付条件，年金保险以年金领取人生存为给付条件。

养老年金保险帮助我们把年轻时富余的钱存起来，防止被我们冲动消费掉，也不会被用于盲目的投资，确保在我们年老需要时能够100%源源不断地流回我们的口袋。而且在投保时，我们可以选择领取的时间，根据退休后的需要和缴费能力确定领取的数额，从而锁定财务风险。所以我始终认为，在客户的养老资产配置中，养老年金占有重要的地位。

恒安标准人寿最近新推出的“金福来养老年金保险”就是一款性价比很高的养老金理财工具。在行业中养老保险的产品很多，但我还没有看到像“金福来养老年金”这样综合利益全面又性价比很高的同类产品。在众多客户养老安排中，这款产品满意度也非常高。

金福来养老年金保险有这样几个特点：

一、领取的预定年龄灵活，可以分为50、55、60、65三个年龄档次随意选择。

二、 每年领取的养老金会按照年龄增长而每年递增。充分的做到抵御预期通胀。

三、既能做到保证领取，也能做到长期终身领取。预期寿命长与短都合算。

四、相对流动性上比较灵活，有减额变现、保单贷款、减额交清、保费垫缴功能

五、分享保险公司高额的经营利润，在保证利益的基础上获得额外分红收益。

以三十岁的张先生投保10万保额的“金福来养老年金”为例，张先生每年投入保费9033元，共投入20年总共投入180660元。按照中档演示红利演示，60岁第一年领取17862元，以后每年领取金额逐年递增，80岁时总共领取了43.2万元（若80岁身故还可以额外领取36万），若生存到99岁时总共领取108.8万元。

（该利益演示基于精算及其它假设，不代表保险公司历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。）

[来源：北京 明亚经纪 郭冲 http://quick.xiangrikui.com/blog/168444.html]