二、养老保险险种功用：

1）确保自身基本养老生活；

2）保障家庭的养老规划；

3）提高养老生活品质；

4）保值增值

功用分析：

1）确保自身基本养老生活，强调的是养老金的安全性。

养老生活是每个人必经的一个阶段，相对重大疾病来说，其发生的概率是100%,而且也是个收入必定中断的阶段，因此提前规划是一个必然，尤其是对那些没有基本社会养老保障和喜好高风险投资的人。但是，由于生活水平完全由个人主观因素确定，因此其保额设计的弹性比较大，更多取决被保险人本人的养老期望。

2）保障家庭养老计划的实现。强调的是家庭责任。

对那些夫妻双方收入差距巨大或者有一方完全没有收入的家庭，家庭收入支柱的失去就意味着家庭未来几十年生活的丧失，如果通过保险准备养老金，即将来发生风险，养老金的准备确不受任何影响，至于原因则是银行储蓄与保险的差异，我相信任何代理人都可以解释这一点，解释不了的你可以直接拒绝他的 服务。

3）提高养老生活品质。

我们辛苦工作一辈子的目的不是为了老了以后不会饿死，而是希望可以有一个幸福安逸的养老生活。社保是以社会平均工资为依据发放的，其功能仅仅是解决温饱，因此基本生活靠社保，幸福生活靠保险。

投保注意事项：

1）养老保险最主要的是缴费周期，领取方式，领取年龄，领取周期以及夫妻养老保险领取的衔接。基本遵循的原则如下：

A、养老保险的缴费期不超过退休日期；

B、领取方式分月领，年领，一次性领取。其中月领安全性最高，一次性领取灵活性最大，一般收入低的人采用月领方式，收入高的人则可部分采用一次性领取的方式，家庭收入不稳定，波动比较大的人则可考虑一年或两年一领取的方式。

C、领取年龄一般在退休之后，或退休后5-10年。因为社保主要覆盖退休后10年的养老生活，弥补社保金领取后的空白。

D、领取周期一般不建议终身，而是社会平均年龄，例如上海为80周岁。

E、夫妻衔接，则主要是考虑夫妻年龄差导致的家庭养老保险领取产生的空白。

2）养老保险虽然包含确定养老和提供养老生活品质两层含义。但是确定养老，保证定时领取确定的养老金是其根本和基石。因此第一份养老保险应该采用定时（退休以后）定额领取是最重要的。第二次补充养老可以更多考虑到其收益性和领取的灵活性。因为随时可以领取就意味着你随时可能失去。

[来源：上海 中宏人寿 毕寒涛http://quick.xiangrikui.com/blog/160128.html]