三、“四点养老”说端详
 
有问题不可怕，最为主要的是要找到解决问题的方法。那么，针对我们未来养老问题解决的方法，就是运用“四点养老”相结合。

1、社保准备一点：社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是一种非常好的社会福利。但是社保只能是低水平的保，而不是“包”。原因就是中国人太多，国家是包不起的。所以，针对未来养老，社保可靠但不可全靠。

2、儿女孝敬一点：然而，靠儿女孝敬一点来养老，这只能是对自己未来养老的一点安慰而已。因为“养儿防老”对现实社会未免有点难。原因是由于社会经济实力及家庭经济状况不同；由于社会医疗水平及个人身体健康指数不同。

由于社会生活质量及人均寿命不同，导致了“前天”与“昨天”的家庭 “正金字塔” 结构，在向“今天”与“明天”、甚至是“后天”的 “4-2-1”或“8-4-2-1”的家庭“倒金字塔”结构转变。也就是说，以前的养老是“僧少粥多”，相对养老较容易；而未来的养老则是“僧多粥少”，相对国家或家庭的养老较困难。面对这样的现实，孩子是“心有余，而力不足”。所以，个人养老不能完全靠儿女孝敬。

3、自己储备一点：由于人一生都是在花钱，而只有三四十年的时间是在挣钱。而从出生至自己能挣钱的时间段里，是完全仰仗父母施舍而过着衣食无忧生活的。

当自己能挣钱时，则会随着年龄的增长而要婚嫁、买房、买车、生儿育女、子女教育、创业、人情往来、赡养老人、为自己存储“过河钱”等等。如果想未来的养老生活有品质，这“过河钱”自己就应该尽早尽多的储备，但需要说明的是，由于银行存钱已进入负利率时代，所以，这钱存储在银行是会贬值的。

4、商保补充一点：在很大程度上可以这么说，商业保险是确保自己未来养老生活质量与品位提升的最大保障。

第一，用于商业保险的投资长期稳健，是家庭强制储蓄的一种手段，进而确保达到专款专用之目的。第二，商保投资风险低，可以真正确保稳赚不赔。该投资相对其它投资而言，是风险最低的，而且适合长期持有，轻易不会随经济环境变化而变化，是具有稳定回报可能的。

第三，商保的自主性较强，能实现我的养老我做主。商业保险的自主性一是说它不会向社保一样搞人均主义；二是说自己可以随时随意追加。第四，商保能预知未来，可计划性强。若想未来养老说得过去，就象征性的存储一点；若想未来养老生活水准高一点，那就多存储一点；若想未来养老生活水准好上加好，那就只有再多多存点了。反正是存储多少都是自己的，您有能力就请尽情的存。

可以说，任何一种养老方式都可以改变我们未来养老生活，只有“四点养老”方式，既可以改变我们未来养老生活，又可以防止我们未来养老生活被改变。

“四点养老”聚一堂，未来养老福寿长。如果大家都能尊崇“四点养老”方式，那么，大家的未来养老生活就一定会幸福无忧。

[来源：大庆 新华人寿 胡志卿 http://quick.xiangrikui.com/blog/173400.html]