社保养老：稳定，是否足够用？

有人说：“我有社保，养老不成问题”。真是这样吗？

2008年，有消息说，国家有关部门正酝酿延长法定退休年龄到65岁。延长退休时间意味着那社保养老金的时间要延后，同时靠自己力量筹措养老费用的比例要增加。这并非空穴来风。从国外的情况看，为了应对社会老龄化导致的国家养老账户不足的问题，一些国家就采取了延长退休年龄、减少社保养老金领取额的做法。

社会老龄化程度的升高确实使得国家养老账户存在一定的压力，年轻人交纳的养老保险对于支付越来越多老年人的养老金可能会比较吃力，而且这代年轻人会在几十年后面临通胀加剧的问题，那么未来能获得的社保养老金很难使他们达到社会平均生活水平，更别提保证生活品质了。

延长退休年龄对弥补国家养老账户缺口有一定的积极作用，但与此同时，老百姓领取养老金也要被迫延后至65岁了，并且延长期内还需要继续交纳养老保险，这一进一出可不是一笔小数目。

假设一位在天津工作的23岁男性大学毕业生，今年开始工作，月收入2000元，且公司每月都能按照社保要求的上限缴纳社保养老金，按工资增长5%、社会平均工资增长3%计算，60岁退休时，他每月领到的社保养老金大致为2736元；如果延迟到65岁退休，则大致为3353元。尽管延迟退休每月能领到的社保养老金有明显增长，但考虑到需要多缴保费以及推迟退休5年间的通货膨胀因素，实际获益非常有限。由此可见，指望社保来保障退休后的生活，真的不够用。

养儿防老：依靠，是否可靠？

养儿防老，是中国人几千年认同的朴素真理。从经济角度来看，在经济高速增长的过程中，个人收入和工资的增长远远超过绝大多数投资品的回报。所以，有人认为，即使是对于今日的中国城市，养儿防老也是合理的投资。到底是不是这么回事呢？答案依然是否定的。

中国已提前进入老龄化社会，4-2-1的家庭梯次结构正在形成。虽说赡养老人是子女应尽的义务，但当一对夫妻要赡养四个老人时，其中存在的问题就会成倍增加：子女会不会心有余而力不足？子女会不会成为“啃老族”？老人是不是愿意和子女生活在一起？是不是还有不可预期的道德风险？……诸多问题，是“养儿防老”的目标处于一个极为不可控的状态。

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