在购买养老年金前先要做足功课：

一、应该选择信誉好、实力强的保险公司，这样未来的领取和服务才会更有保障。

二、应选择适合自身收入情况的交费水平，不要为了将来的养老计划而透支现在的生活水平，导致当前生活品质下降。

三、应结合自身消费习惯和退休计划，选择合适的交费年期，合适的开始领取年龄，以及合适的月领或年领方式。

四，为使所交保费更好地达到保值增值的目的，尽可能选择分红型养老保险产品，参与公司经营成果的分配。

五、不要忽视对自身“黄金时期”的其他保障，在购买养老主险的同时，附加疾病、意外、医疗、豁免等附加险种，形成一个综合养老保障计划，不但保障全面，保费也比单独购买要便宜。

具体到购买养老产品选择时，要量体裁衣、货比三家。市场上的养老年金产品差别较大，有的是生存年金，有的是确定年金，有变额年金，有定额年金。比如，中国人寿的个人养老年金（分红型）可以领至被保险人身故，而另一款鸿收年金则只能领至投保人年满79周岁；平安的钟爱一生保险金每3年递增一次，而鸿寿年金则是固定按照保险金额的5%领取。

最后一款就是新华保险的幸福年年A款两全保险（分红型）见利快，安全稳健 60岁前每两年领取8%，快速持续领取，按需规划生活   重养老，加速领取 60-80岁每年领取16％，四倍增长，养老无忧    高保障，相伴一生。
 
三倍保障始终如一，家庭关爱一生相随 会长大，分红增值 保额分红，复利递增，领取、保障不断提高，保值增值，人性化，特别豁免 全残免交续期保费，继续享受所有保障利益 60周岁前每两年返还8％×(基本保额+累积红利保额)。

60周岁开始每年返还16％×(基本保额+累积红利保额)，直至80周岁。身故保险金，一年内因病身故，给付基本保额的10％，无息返还保费；因意外或一年后因病身故，给付3×(基本保额+累积红利保额)，保障至80周岁。 这些不同都会直接影响到我们的退休生活，所以在购买前一定要了解清楚，考虑清楚。

一些个人建议：

个人养老年金比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买；购买时机最好选择在25-45岁之间，收入和事业都在稳定上升的时期；根据现实情况来看，这一群体普遍工作节奏较快，承担着养育子女、赡养老人，供房和供车等生活压力，恰恰容易忽略自身的养老需求。中国人有养儿防老的传统，那说的是一种人伦常理，真正舒适上品质的养老，还是得靠年轻时合理的保险配置。

[来源：北京 新华人寿 高动来http://quick.xiangrikui.com/blog/36500.html]