[摘要]做生意的人，很难知道自己究竟有多少钱，因为钱是流动的。所以他们应该更早地规划养老的计划，为自己的退休生活作一个最好的准备。
案例：
林女士(29岁)和先生(30岁)目前都在创业阶段，林女士是某直销公司的经销商，先生则开了一家医药销售公司，是一个典型的创业型家庭。"我们家的钱，除了继续投资就是消费，我们从来不存钱，也没有购买基金、股票的习惯。"对此，覃月提醒："这样做会造成财富流失，不可取。"
收入："做生意的人，很难知道自己究竟有多少钱，因为钱是流动的。"林女士介绍，她的年收入约为12万元，而先生的年收入不固定，大约50万至60万元。据此计算，他们家庭的年收入在60万至70万元。
支出：林女士和先生财务独立，先生负责家庭开销，林女士的收入主要负责自己养车和日常开销。目前林女士家一个月的花销约为1.5万元，其中还房贷月供4000元、养车3500元(夫妻各有一辆车)、儿子(4岁)上幼儿园学费1500元、家庭日常开支3000元，额外支出3000元。
保障：家庭所有的结余都放在银行活期账户，有50万余元。"主要作为生意流动资金。"保险方面，只有林女士的先生购买了重大疾病保险，每年缴4000元保费。林女士和儿子均没有购买保险。
理财分析：
创业期早规划做好保障：
"林女士的家庭，现金流出全部是消费，没有保障性支出，如果长期这样不理财，是不会有投资收益的。"覃月认为："趁目前家庭收入较高，认真理财，能为今后的生活增添保障。"
分析林女士家庭的收支状况，以家庭年收入60万元计算，家庭月收入为5万元，月支出为1.5万元，每月有3.5万元结余。"林女士家庭现金流量充裕，但投资结构不合理，虽然做生意现金流需求大，但全部放在活期，损失了投资收入。其实完全不必如此，预留部分周转金就可以了。"
林女士的家庭目前处于形成期，夫妻都在创业，尽管收入较高，但不大稳定。覃月建议，应该规划养老和子女教育费用，而只有先生有少量保险，保障过少，可加大这部分投入。
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