当这些问题你弄清后，就该进入核心内容，算一算你所用期待的老年生活需要多少成本。就最基本的成本----吃饭来讲，一顿饭用10块，每天三顿饭，一年365天，从60岁到80岁，那就是10元乘以3顿饭乘以365天乘以20年=219000元。
就算不考虑通货膨胀等因素。其他方面如旅游费用，生活必需品的消耗，医疗保健的投入，都要象计算吃饭的成本一样，清晰计算出所需要的总额度来。你一定很惊讶，不算不知道一算吓一跳！计划不到会受穷是有道理的，原来养老需要这么多钱。那好你算清了吗?
当你算清了老年生活所需要的钱，再减去自己现在已有的积蓄，这就是资金缺口。从资本累积角度来考虑，晚年时期需要的这笔数目不小的养老基金，无论是50万还是100万，当然是越早开始规划越早得益越有可能实现养老，自然我们的压力就越小。
那怎么规划呢?平衡是关键，有二大点是要注意的：
1、财务规划调整：由于维持医疗，健康保险及筹措退休准备金的费用与日俱增，多数人已经调整其财务行为，理财习惯尤其是传统上的银行储蓄及福利选项。
健康费用也是影响退休储蓄的因素，其他因素包括减少个人储蓄，转移到健康医疗保险计划，不增加计划选项等。即便在富裕家庭，也要有10%的年收入会转移健康医疗保险计划。
2、增加储蓄的需求：多数人认识到储蓄退休的重要性，增加退休准备的储蓄额，并开始身体力行，或置于优先事项。
是的大多数的人都憧憬自己有一个金色的退休生活，领取足够的养老金，有足够的医疗保障，不用在辛苦工作，可以悠闲舒适每一天。
同时我们要明白，这份完美的退休生活并不是靠想象就能来的，它是要从现在起认真规划的。最后要说的是对许多人来说，退休或许不是最迫切处理的事，解决眼前的花费都已经忙不过来。又该如何以后的退休生活做准备呢?其实这是一个错误的观念，早点调整当下的消费模式，减少任意花费的比例，你的退休生活可以更安逸。
[来源：惠州 平安人寿 李映星http://quick.xiangrikui.com/blog/15475.html]
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