2、基金定投：主流品种
长期基金定投是取得市场大概的平均收益，特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标。长期基金定投是能抵御通胀的养老方式。而且基金定投是最简单、最有效的投资方式之一。通过投资来储备补充养老金的好方法，不仅可以将日常收支余额做更有效管理，还可以使这部分长期备用资产有效升值。
从长期看，股票类资产提供的平均回报一定还是会远高于债券类资产，因此稳健型和股票型基金都可作为定投养老的主投品种。
表1是按照基金定投的方式，每月分别准备1000元、2000元，按照收益率6%和10%计算得到的实际收益，大家可以对照下自己适合那种投资方式，以及需要准备的年限筹划自己的退休养老金。
3、商业养老保险
投保商业养老保险可作为养老金缺口的有效补充，因中途退保会损失，因此商业养老险有强制储蓄的作用，使工薪阶层能长期坚持储备养老金，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用，具有抵御通胀风险的作用。选择商业养老险时，应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中各种风险。
特别提醒读者注意的是，养老金必须是一笔稳定增长的现金，须做到专款、专管、专用。所以选择商业养老保险时，需注意几个方面：购买额度要明确，缴费方式要思量，领取方式有讲究。
我们要明确需要购买多少。通常情况下，商业养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的25%—40%。此外，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。若经济富裕，可选择较短的缴费期限。
此外，我们还要确定领取年龄、方式和领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，领取方式则分一次性领、年领和月领。有的规定20年期限，有的规定可领到100岁，有的则领至身故。投保人可根据自身情况选择。
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