应对三：适时调整养老规划
如果你仅仅是采用了一份养老资金的规划手段，而没有准备“浮动养老储备金”，那么你就要注意，在退休后漫长的岁月里，务必适时、主动调整自己的养老金规划。
假如你在60岁时彻底退休，预计寿命可达85岁，那么你应该给自己订出五个时间阶段，60至65岁、65至69岁、70至74岁、75至79岁、80岁以上。在这几个时间段中你的投资规模应该有所不同，这主要取决于你的花销计划，以及经过通货膨胀调整后你希望能得到的回报有多少。这样的策略加大了可预测性。毕竟当你在每一个阶段提现时你心里都清楚下一个五年手中还有多少钱。
同时必须注意的是，如果到了你的预定寿命期限的倒数第二个阶段、或是倒数第三个阶段，比如75岁或80岁末，你仍然身体健康，那么恭喜你，同时你也会产生新的忧虑，那就是你发现自己可能会面临“活得太久”的风险，而以前的资产考量都只是计划到85岁为止。
那么此时，你就可以综合自己的健康状况，直接考虑买一只收入型的养老金产品，或利用其他工具，帮助你一起走过长寿岁月，而不是在最后一个阶段中坐吃山空。
应对四：不要均匀分配每年的退休金
还有一个办法，就是不要每年均匀分配自己退休前已经储备好的养老资金，而是一定要留有余地。比如，你预计自己退休后还将存活25年，那么你不应该在今后每一年使用自己预先养老储备的1/25，这样很容易到预期寿命的最后一年就“吃完了”。
反过来，你应该给自己留有一份宽裕资金，比如划分1/30，1/29，1/28，……到未来的25年里。然后，即便你在25年仍然存活，那么你手中仍然还有一笔资金可供使用或投资，然后继续用于维持你未来“多活了几年”的生活所需。
概括来讲，你可以计划在退休时到80岁或85岁之间这段时间里用掉自己退休前已准备资产的80%或85%，而在生命的最后几年内留下20%或15%的资产。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
