父母都有单位，而且是北京市民，养老和医疗还算有保障，关女士和妹妹共同负担父母的生活。现在的主要压力是自己的工作不很稳定，一旦失业，就没有任何保障，生活支出会骤然增加。最近关女士还在留意一些信誉好的保险公司新推出来的险种。

关女士说：“选保险，首先要看这个企业是否有良好的赔付记录，其资金是否雄厚；其次，按照自身要求的保障范围和标准，对比各个保险公司提供的品种，哪些条款是最符合自己的要求；同时要结合家庭财务状况，一般日常花销、投资和现金储蓄是3﹕3﹕1的关系。对于保险投资来说，越早给自己投保越划算，随着年龄的增加，投保金的成本也在增加，而投资与回报的比例则相对降低。”

顾维佳：养老规划要趁早

顾维佳小姐在一家知名外企工作，受周围人的影响，从2005年开始，就对个人理财很感兴趣，个性独立的她想趁年轻拥有高薪时，用较少的支出为自己的未来购买一份高额保障。

顾小姐说：“我工资的八成都买成了股票和基金，股票居多。目前国内缺乏完善的投资体系，我们的理财经验和知识不足，而国内也缺少专业且责任心强的理财顾问，所以面对繁多的投资渠道和机会，却无处下手。”

和那些左顾右盼，踌躇买房的年轻人不一样，现在还在租房的顾小姐表示不考虑买房，面对加息的风险、持有成本的提高和楼市本身的风险等，她对每月月供有一定顾虑，加上担心父母的养老和医疗问题，甚至考虑到当前经济环境不乐观，自己也可能跳槽甚至失业等等风险问题，买房会骤然增大生活成本，降低生活质量。

顾小姐去年底为父母各上了了份保险，她也正准备为自己购买人身意外和医疗保险，“保险具有一定的强迫储蓄功能。我经常出差，保单和存折都寄存在父母那儿，真有个万一，我的父母也得到一定补偿。”

卢晖：存一笔丰厚的养老储蓄

卢晖是一名自由职业者，平时在家里全职照看刚上小学的孩子，空余时间为杂志撰稿、画插图，生活主要来源依靠丈夫的事业。

卢女士为养老算了一笔账，从60岁～80岁这20年，家里至少需要积攒100万元养老金，算上3%的通货膨胀，就是每年要贬值3万元，再加上一些不可预见的费用，家庭积蓄目标200万元。

现在孩子的教育支出是大头，预留教育基金需要30万元～50万元，还不包括日后需要出国深造的费用。望子成龙是中国父母的最大心愿，卢女士也不例外，她甚至不惜放弃工作，全职在家照顾孩子。