在实际中，可以使用如上保险组合方案来满足不同客户的个性化的需求。对于不同的客户来讲，风险态度以及实际的风险承受能力是不同的，那么养老保险方案的组合也是不同。
例如；如上30岁的江先生家庭，双方有稳定的职业，对理财组合的风险态度积极并且实际的风险承受能力较强，如果用养老保险组合方式来筹备养老金，建议资金分配如下：投入在投资连结险上的资金占每月结余的70%（例如, 其中投资于股票基金类积极账户为60％以上，随着年龄递减；而投资于债券类稳定账户为40％，随着年龄递增。），另30%投入到分红或纯养老保险方面，这样在补充养老保险的同时，可以享受一定的家庭保障，比如主险寿险或附加意外险等的保障。
用保险来作养老的人，首先要认同保险的理念，对那些没有储蓄习惯的人起到强制储蓄的作用，比如在年底发了一笔奖金投入一些在万能型保险上，可以灵活支取也不失为一种好的理财方法。
4、投资金融资产―――种类很多，风险各异
目前在我国，能够投资的金融产品非常多，有固定收益的存款、保本基金、国债等，还有风险和收益成正比的产品，如股票、基金、权证、期货等等。面对繁杂的产品，要选择适合自己的理财工具非常不容易，这里我们只针对基金，来说明基金组合，是如何适合不同风险承受能力的投资者的。
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